⏱L'essentiel en quelques mots
Malgré une présence sur le marché des services bancaires très récente (2008), la Banque Postale est parvenue à devenir l'un des acteurs majeurs du financement des particuliers.
La banque propose une offre de rachat de crédits dont voici les caractéristiques :
- Une flexibilité dans les crédits rachetés (immo, crédit conso, crédit renouvelable). Le crédit immo doit toutefois être couplé à un crédit conso et représenter moins de 60% du montant total du rachat.
- Des mensualités fixes et personnalisées en fonction du profil du souscripteur et de sa capacité de remboursement.
- Des frais de dossier plafonnés à 180 €.
- Un étalement du crédit jusqu’à 12 ans.
Sommaire
- Rachat de crédit Banque Postale : une solution en toute simplicité
- Quelles sont les conditions du regroupement de prêts à la Banque Postale ?
- Quel taux de rachat de crédit propose la Banque Postale en 2022 ?
- Quels sont les avis sur le rachat de crédit à la Banque Postale ?
- Comment souscrire un regroupement de crédits à la Banque Postale ?
Rachat de crédit Banque Postale : une solution en toute simplicité
La Banque Postale est une filiale de La Poste, créée pour reprendre les activités bancaires du groupe à compter du 1er janvier 2006. Grâce à la force d'un réseau de proximité basé sur les agences du groupe La Poste, présent dans tous les recoins de l'Hexagone, La Banque Postale permet ainsi aux emprunteurs de prendre rendez-vous et d'échanger avec un conseiller bancaire autour de leur situation et notamment des crédits en cours, par exemple dans le but d'effectuer une opération de rachat de crédit Banque Postale lorsque différentes mensualités de prêts pèsent dans le budget de l'emprunteur ou qu'un taux d'endettement trop élevé gêne le financement d'un futur projet.
Quelles sont les conditions du regroupement de prêts à la Banque Postale ?
La Banque Postale propose aux clients uniquement le rachat de crédits à la consommation uniquement mais ne propose pas de rachat de crédit hypothécaire. Il est possible de regrouper les crédits conso et un prêt immobilier si la part immobilière est inférieure à 60% du montant total. Il est également proposé en cas de rachat du crédit à la consommation que celui-ci soit combiné avec une nouvelle ouverture de trésorerie incluse dans les nouvelles mensualités issues du regroupement. Cette opération peut concerner un ou plusieurs crédits à la fois. Chaque formule de rachat de crédit par Banque Postale présente des spécificités qu'il est nécessaire de bien saisir avant tout engagement, il est donc fortement conseillé de contacter un conseiller bancaire disponible sur l'une des agences du groupe.
Une fois le rachat de crédit Banque Postale en place, l'emprunteur n'a plus qu'une seule mensualité à honorer tout au long du nouveau prêt, sur une durée plus longue et retrouve un reste à vivre au mois le mois plus important qu'avant l'opération.
La Banque Postale permet de faire racheter la totalité de ses prêts ou seulement certains emprunts (rachat partiel). Il peut ainsi conserver ailleurs les prêts consentis à des taux intéressants pour faire racheter par La Banque Postale ceux à des taux plus élevés. Vous pouvez donc calculer ce qui est le plus intéressant pour vous notamment au regard des frais engendrés par ce rachat de crédits (taux d’intérêt, frais de dossier, frais de remboursement anticipé) par rapport à la situation précédente si elle reste figée.
Les conditions d’application du rachat de crédit avec la Banque Postale sont les suivantes :
| Conditions d’application | Rachat de crédit La Banque Postale |
|---|---|
Type de taux |
Fixe sur toute la durée du prêt |
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
Variables selon le profil (de 2 à 7%) |
Montant des frais de dossier |
Environ 1% du montant total du rachat avec un minimum de 40 € et dans la limite de 180 € |
Montant d’emprunt minimum |
1 500 € |
Montant d’emprunt maximum |
50 000€ pour les locataires 75 000€ pour les propriétaires |
Durée de remboursement minimum |
12 mois |
Durée de remboursement maximum |
84 mois pour les locataires 144 mois pour les propriétaires |
Date de la première échéance |
1 mois après le déblocage des fonds |
Assurances |
Facultatives |
Quel taux de rachat de crédit propose la Banque Postale en 2022 ?
Les taux de rachat de crédit pratiqués par La Banque Postale ne sont pas clairement indiqués dans leurs conditions générales et varient de façon assez importante selon les profils d’emprunteur ou les besoins de chacun. Seule une étude de cas personnalisée auprès d’un conseiller vous permettra d’obtenir le taux correspondant à votre demande de rachat.
D’une manière générale, le taux du regroupement de crédit de La Banque Postale dépendra de plusieurs paramètres propres à chaque potentiel souscripteur dont notamment :
- sa situation personnelle et la composition du foyer (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge etc.)
- sa situation financière : salaires, revenus externes, éventuelle charges, pensions
- sa situation professionnelle : type de contrat de travail, statut
- le nombre, le type et le montant des crédits en cours (immo, auto, crédit conso, travaux etc.).
| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédit de La Banque Postale |
de 1,92 à 7% |
de 1,98 à 7% |
de 2 à 7% |
Notre conseil
Avant de faire un choix définitif, le simulateur de regroupement de crédits Empruntis peut permettre de comparer les offres afin de bien choisir sa banque pour son rachat de crédit.
Quels sont les avis sur le rachat de crédit à la Banque Postale ?
Les avis sur le rachat de crédit La Banque Postale sont globalement positifs avec des taux plutôt bien positionnés sur le marché, une offre assez souple permettant une diminution importante des mensualités ainsi qu’un suivi personnalisé avec un interlocuteur unique
Avantages du regroupement de crédits avec la Banque Postale
- Baisse substantielle du montant des mensualités
- Mensualités fixes et constantes
- variété de crédits rachetés (crédit immobilier, prêts personnels, prêt travaux, crédits renouvelables)
- Possibilité d’obtenir une nouvelle capacité de trésorerie supplémentaire au moment du rachat
- Etalement des remboursements pouvant aller jusqu’à 12 ans
A noter : la Banque Postale propose des assurances facultatives pour couvrir le montant du capital restant dû. Ces assurances incluent notamment :
- l’assurance ADI pour les moins de 65 ans couvrant les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et incapacité de travail temporaire (ITT) ou définitive (ITD).
- l’assurance ADI + perte d’emploi
- l’assurance Senior pour les plus de 65 ans
Comment souscrire un regroupement de crédits à la Banque Postale ?
Vous pouvez solliciter un rachat de crédits auprès de La Poste via sa filiale La Banque Postale à partir du moment où vous disposez d’au moins 2 crédits en cours dans un autre établissement bancaire et que la part du montant du crédit immobilier ne dépasse pas 60 % du montant total à racheter.
Pour effectuer une demande de rachat de crédits auprès de La Banque Postale, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 8h45 à 16h30 au 3639 en choisissant le service correspondant.
- en ligne en effectuant une simulation directement sur le site de La Banque Postale ou depuis le formulaire de contact en demandant à être rappelé après avoir rempli quelques informations au préalable.
- par courrier à l’adresse suivante :
La Banque Postale Financement
1 avenue François Mitterrand
93212 La Plaine Saint-Denis CEDEX
Quelles pièces justificatives joindre à mon dossier de demande de rachat de crédit La Banque Postale ?
- un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité
- un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone fixe, échéancier de consommation d'électricité ou de gaz, quittance de loyer de moins de 3 mois.
- un justificatif de revenus : le dernier bulletin de salaire et celui de décembre de l’année passée pour les salariés, la dernière liasse fiscale et les 2 derniers avis d’imposition pour les non-salariés, les derniers relevés des caisses de retraite pour les retraités.
- les justificatifs de regroupement de crédits à savoir :
- la lettre de confirmation de solde ou les tableaux d’amortissement des prêts en cours
- le dernier relevé de compte de chaque crédit renouvelable
La réponse de principe obtenue lors d’une simulation de rachat de crédits effectuée sur le site de La Banque Postale est donnée uniquement à titre indicatif. Elle sera effectivement validée après étude complémentaire des pièces de votre dossier et de votre situation financière.
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