Que sont des charges financières ?

Vous souhaitez souscrire un crédit immobilier ; lors de vos calculs préalables, avez-vous pris en compte les charges financières ? Le montant de ces frais fixes dépend du taux d’intérêt, du taux d’assurance prêt immobilier et de la durée du remboursement. 

Quelle est la différence entre capital et charges financières ?

Vous avez emprunté une certaine somme : c’est le capital, qu’il va vous falloir rembourser chaque mois tout au long d’un certain nombre d’années. Mais vos mensualités ne sont pas seulement consacrées au remboursement du capital : il vous faut également verser des sommes correspondant aux intérêts du prêt ainsi qu’à la cotisation à une assurance emprunteur. Ces frais fixes constituent les charges financières. 

Comment calculer l’importance des charges financières ?

Elle dépend du taux de votre crédit, du taux d’assurance ainsi que de sa durée. En empruntant sur le long terme, le taux d’intérêt augmente ; vos mensualités seront plus légères, mais le coût global de votre crédit sera beaucoup plus élevé. La différence entre le montant du capital et le coût global représente les charges financières.

• En empruntant 100 000 € sur 15 ans, le taux d’intérêt est de 1,41 % et le taux d’assurance de 0,36 %. Vos mensualités seront de 646,70 € et le coût global de votre crédit s’élèvera à 116 406,01 € (16 406,01 € de charges financières sur 15 ans).
• En empruntant 100 000 € sur 7 ans, le taux d’intérêt est de 0,98 % et le taux d’assurance de 0,36 %. Vos mensualités seront de 1 262,26 € et le coût global de votre crédit s’élèvera à 106 030,03 € (6 030,03 € de charges financières sur 7 ans).
• Dans les charges financières on retient aussi les pensions alimentaires versées ainsi que le loyer lorsqu’il s’agit de l’acquisition d’un investissement locatif ou résidence secondaire.