Comment obtenir un prêt immobilier quand on est infirmier hospitalier, libéral ou en CDD ?

Infirmier : votre statut a-t-il un impact sur votre accès au prêt immobilier ?

Les infirmiers et infirmières sont des professionnels de santé qui ont souvent facilement un accès aux prêts immobiliers, qu’ils soient hospitaliers, en libéral ou en CDD. Ce profil est en effet très apprécié par les banques compte tenu de la pérennité de l’activité et de la situation de plein emploi de ce métier.

• Les professionnels exerçant en hôpital sont très prisés par les banques puisque vous bénéficiez de la garantie de l’emploi et d’un salaire qui progresse constamment. Certaines banques sont spécialisées dans l’octroi de prêts immobiliers aux fonctionnaires, avec des conditions très avantageuses et des taux réduits.
• Les infirmiers exerçant en libéral, seuls ou dans un cabinet, ont aussi accès aux prêts immobiliers, mais les conditions seront plus favorables s’ils exercent depuis longtemps.
• Les infirmiers en CDD ou en remplacement ne sont pas exclus du prêt et les conditions vont surtout dépendre de la longueur des missions et de la régularité des revenus.

Prêt immobilier : quelles sont les conditions d’obtention en tant qu’infirmier ?

Selon votre statut, les conditions d’obtention du prêt immobilier peuvent légèrement différer. L’essentiel est de pouvoir fournir à la banque des documents justifiant de vos revenus. La banque va ainsi vérifier votre capacité d’emprunt et s’assurer que vous pouvez rembourser votre prêt.

Des conditions différentes selon le statut

Les infirmiers hospitaliers devront fournir leurs derniers bulletins de salaire, puisque la totalité du traitement et des primes sont prises en compte dans l’évaluation des revenus. Si vous exercez en libéral, la totalité de vos honoraires seront pris en compte par la banque. Dans le cas où vous appartenez à un cabinet, la redevance versée à ce dernier sera déduite par la banque des revenus que vous avez perçus.

Généralement, les banques demandent aux libéraux de fournir en plus les bilans comptables de l’activité (avec au moins deux ans de bilan positif). Il est conseillé d’avoir au moins trois ans d’exercice pour permettre aux banques d’apprécier la situation sur le long terme. Les infirmiers remplaçants doivent fournir les notes de rétrocession d’honoraires qu’ils perçoivent. Les charges pourront être déduites.

Les conditions communes

De manière générale, vous devrez fournir à la banque les mêmes documents que tout demandeur de prêt :

• justificatif d’identité, de domicile et de situation familiale ;
• relevés bancaires prouvant la bonne gestion de vos finances ;
• compromis de vente.

Les infirmiers ne sont généralement pas exemptés de la présentation d’un apport personnel équivalent à au moins 10 % du montant d’achat global envisagé. Cette somme permet notamment de financer les frais de notaire et les frais de dossier. Comme pour les autres emprunteurs, le taux d’endettement des infirmiers, quel que soit leur statut, est limité à 35 % des revenus.

Y a-t-il des prêts spécifiques aux infirmiers ?

Certaines banques dédiées au secteur de la santé proposent des prêts spécifiquement adaptés aux infirmiers. Les hospitaliers pourront également se tourner vers les banques réservées aux fonctionnaires. Les taux sont généralement plus intéressants.

Les mutuelles hospitalières peuvent aussi proposer des assurances de prêt très intéressantes ou servir de tiers de caution pour garantir le prêt immobilier d’un infirmier. C’est le cas de la Mutuelle nationale des hospitaliers (MNH) qui propose une caution gratuite (sous réserve d’un apport personnel de 1 %), mais cette option n’est accessible qu’aux fonctionnaires et contractuels de la fonction publique hospitalière.

Enfin, les infirmiers ont accès dans certains cas, comme tout emprunteur, au prêt à taux zéro pour financer l’achat d’une résidence principale en tant que primo-accédant.

Le courtier immobilier : votre meilleur atout pour souscrire votre prêt immobilier

Comme pour toutes les professions, le recours à un courtier immobilier peut vous être particulièrement utile.

Mise en valeur de votre dossier auprès des banques

D’abord, le courtier va analyser votre dossier de demande de prêt afin de l’optimiser, grâce à son expertise du secteur bancaire. Il connaît bien les exigences des banques et saura comment mettre en valeur les atouts de votre dossier afin d’obtenir les meilleures conditions possibles en fonction de votre profil.

Mise en concurrence de votre dossier auprès des meilleures banques

Par ailleurs, recourir à un courtier vous permet de faire jouer la concurrence entre les banques. Grâce à sa connaissance du marché, il pourra sélectionner les banques les plus adaptées à votre profil.