Comment obtenir un prêt immobilier quand on est fonctionnaire territorial ?

Prêt immobilier fonctionnaire territorial : quels sont les avantages ?

Faire partie de la fonction publique territoriale est un avantage pour emprunter à des conditions intéressantes.

Un taux immobilier avantageux

Les taux d’intérêt proposés aux fonctionnaires territoriaux sont plus bas que pour d’autres professions, puisque le risque financier pour la banque est moins élevé. Du fait de votre statut d’agent public, la carrière est stable, les revenus réguliers et assurés.

Vous pouvez également négocier une assurance emprunteur à des taux plus intéressants. En effet, pas besoin d’une garantie perte d’emploi lorsque vous êtes fonctionnaire ! Cela permet de diminuer le coût total du prêt d’une manière non négligeable.

Des prêts complémentaires

Les agents publics territoriaux peuvent également bénéficier de prêts complémentaires qui leur sont spécialement dédiés. Ces derniers sont octroyés par l’employeur dans le cadre des avantages sociaux. Il peut aussi s’agir de prêts bonifiés. Ces prêts complémentaires ne peuvent être souscrits qu’en complément d’un prêt classique (conventionné ou à l’accession sociale) et sous conditions de revenus.

Les fonctionnaires territoriaux ont également accès comme tout le monde et dans les mêmes conditions aux prêts aidés comme le prêt à taux zéro ou le prêt à l’accession sociale.

Des organismes spécifiques aux fonctionnaires territoriaux

Les agents territoriaux peuvent souscrire un prêt auprès d’une banque classique, souvent dotée d’offres dédiées aux fonctionnaires. Cependant, ils ont tout intérêt à se tourner vers des organismes spécifiques comme la Banque Française Mutualiste ou le Crédit Social des Fonctionnaires. Ces banques spécialisées proposent des prêts spécialement conçus pour les fonctionnaires, ainsi que des assurances emprunteurs et la possibilité de recourir à un cautionnement par la mutuelle.

La caution mutuelle pour les fonctionnaires territoriaux : comment ça marche ?

Un prêt immobilier doit toujours être garanti pour la banque, même pour les fonctionnaires. Cela permet de pallier un défaut de paiement, même si le risque est moins élevé. La garantie la plus courante est l’hypothèque du bien financée par le prêt.

Les fonctionnaires peuvent recourir à une caution fournie par leur mutuelle. La CASDEN, la MNT ou la BFM proposent gratuitement ce type de caution, ce qui fait économiser le prix de l’hypothèque.

Cependant, cette possibilité est soumise à certaines conditions selon les mutuelles : avoir moins de 40 ans pour la MNT ou terminer de rembourser le prêt avant 75 ans pour la mutuelle Intériale. Chaque organisme fixant ses propres modalités de souscription et les conditions, il convient de les contacter pour savoir si vous y avez droit.

Quelles sont les démarches pour emprunter quand on est fonctionnaire territorial ?

Le processus pour demander un prêt en tant que fonctionnaire territorial est le même que pour toute personne.

Faire une simulation de prêt immobilier pour préparer votre projet

D’abord, il importe de bien préparer son dossier de demande de prêt, en réunissant vos derniers bulletins de salaires et les pièces nécessaires. Faites une simulation de crédit immobilier pour comparer les offres et avoir une idée de vos possibilités de financement. Vous devrez renseigner le montant de vos salaires, la durée du prêt, votre âge et votre statut de fonctionnaire territorial (l’ancienneté est parfois demandée).

Se renseigner auprès des organismes spécifiques

Commencez par faire des simulations auprès des organismes spécialisés dans le prêt immobilier aux fonctionnaires. La plupart d’entre eux proposent des sites pour évaluer le montant du prêt octroyé et le taux d’intérêt.

N’oubliez pas de contacter votre employeur ou votre mutuelle pour savoir s’ils proposent des conditions privilégiées, notamment pour la caution.

Contacter un courtier immobilier pour trouver le meilleur organisme

Vous pouvez faire appel à un courtier comme Empruntis pour vous aider à comparer les offres et trouver la meilleure proposition. Un courtier saura également vous orienter vers les organismes proposant des avantages ou des offres spécifiques compte tenu de votre statut. Comme il connaît bien le marché, il pourra enfin négocier le meilleur taux pour votre crédit immobilier.