4 000 € de salaire par mois : combien je peux emprunter ?

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 4 000 € ?

Quel que soit votre projet, un achat immobilier dans le neuf ou l’ancien, il est essentiel de connaître sa capacité d’emprunt. Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 4 000 euros par mois, il faut prendre en compte l’ensemble de vos dépenses :

• les charges fixes comme l’eau, l’énergie (gaz ou électricité), le téléphone, internet ;
• les assurances ;
• les impôts locaux et taxes foncières ;
• l’impôt sur le revenu ;
• les crédits en cours (conso, auto, etc.) ;
• les dépenses comme l’alimentaire, les frais de déplacement (essence, transport en commun) ou les frais de scolarité par exemple ;
• les loisirs.

Connaître son taux d’endettement

Au moment de faire une demande de prêt immobilier, un particulier se doit de vérifier son taux d'endettement. Si celui-ci est trop élevé, aucune banque n'acceptera de vous prêter de l'argent.

Évaluer son reste à vivre

Pour vous accorder un crédit, l’organisme prêteur évalue votre reste à vivre, autrement dit, le budget qu’il vous reste une fois votre mensualité versée. Bien entendu, il est indispensable de considérer vos dépenses courantes.

Selon les établissements bancaires, le reste à vivre requis est plus ou moins conséquent. La finalité est de vérifier la viabilité de votre projet de financement et d’éviter une situation de surendettement.

Connaître sa capacité d’achat

Le montant du capital à emprunter se calcule en fonction de plusieurs éléments, comme :

• le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui comprend le taux d’intérêt nominal, le coût de l’assurance emprunteur ainsi que les frais annexes comme les frais de dossier ;
• la durée du prêt qui peut être de 25 ans selon les établissements bancaires ;
• le montant des échéances à rembourser.

En prenant en compte ces différents critères, il est possible d'estimer combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois.

Quelle somme je peux emprunter avec 4 000 € par mois ?

Le tableau ci-dessous vous indique combien peut-on emprunter avec un salaire de 4 000 € par mois. La simulation prend en compte des taux d’intérêts variables selon la durée de remboursement.

Ce dernier varie en fonction des établissements bancaires et peut être plus avantageux si l’on opte pour une assurance emprunteur différente de celle proposée par l’organisme de prêt.

Exemples de prêts avec un salaire de 4 000 € par mois

Durée de l'emprunt	Taux	Montant de l'emprunt
10 ans	3,30 %	141 112 €
15 ans	3,40 %	191 780 €
20 ans	3,50 %	234 260 €
25 ans	3,60 %	264 288 €

Quels revenus sont pris en compte ?

Les revenus pris en compte pour un prêt immobilier servent de base pour étudier votre taux d’endettement. L’organisme de prêt qui reçoit votre demande calcule ce taux à partir de vos salaires nets avant impôts.

En effet, ce que vous percevez mensuellement impacte directement la somme que vous pouvez emprunter. Par ailleurs, les bénéfices industriels et commerciaux et non commerciaux sont également intégrés, tout comme les autres revenus, pensions et retraite (loyers perçus et rentes viagères).

En fonction des cas, il n’est pas rare de voir les pensions alimentaires ou allocations familiales prises en compte dans le calcul.

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Les charges auxquelles vous devez faire face sont recensées. Il s’agit des charges récurrentes, telles que :

• les crédits à la consommation ou crédits renouvelables ;
• les crédits auto ;
• les rentes et pensions alimentaires versées.

Les établissements bancaires prennent également en compte les impôts locaux et les loyers dus après l’obtention du crédit immobilier. L’ensemble de ces charges doit être compris dans les 35 % des ressources à allouer au remboursement du prêt.

Comment calculer ma capacité d’emprunt ?

Le montant de vos mensualités est limité et ne peut généralement dépasser 35 % de vos revenus nets. La capacité d’emprunt correspond à la somme totale qu’il est possible d’emprunter (dans la limite de 35 % de vos revenus nets) après avoir soustrait vos charges.

Quelle est ma mensualité maximale avec 4 000 € de revenus en novembre 2024 ? 

Revenu du foyer	Taux d'endettement maximum	Mensualité maximale
3 500 €	35 %	1 400 €

Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 4 000 € ?

Les établissements prêteurs étudient avec vigilance votre capacité de remboursement. L’analyse de votre profil emprunteur selon, notamment, vos revenus et le montant de votre apport personnel permet de déterminer votre capacité d’emprunt. Un apport d’au moins 10 % du capital emprunté est généralement requis afin de couvrir les frais de notaires et les frais annexes du projet.

Par ailleurs, la durée de votre emprunt, tout comme le taux d’intérêt de votre crédit, sont des critères décisifs à l’octroi d’un crédit, de même que votre reste à vivre. L’ensemble de ces éléments permettent de calculer combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois.

Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ?

Pour estimer combien vous pouvez emprunter avec 4 000 € par mois, vous pouvez utiliser les simulateurs de prêt immo. Ceux-ci vous permettent d’anticiper vos mensualités et la durée idéale pour votre prêt selon votre capacité d’emprunt.

Il faut savoir que l’allongement de la durée de votre crédit réduit le montant de vos mensualités tout en entraînant une augmentation du coût total de l’emprunt. L’ajustement de la durée du prêt avec la simulation de crédit en ligne vous permet de rester cohérent avec votre capacité d’emprunt et de parvenir à une proposition de financement adaptée.