Combien je peux emprunter avec 3 000 € de salaire par mois ?

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 3 000 € ?

Le calcul de votre capacité d’emprunt vous permet de connaître la somme totale que vous pouvez emprunter auprès de la banque pour financer une acquisition. Il est conseillé d’effectuer ce calcul avant même de vous lancer dans la recherche de votre résidence principale ou secondaire, afin d’éviter de choisir un bien finalement inaccessible sur le plan financier. Afin de simuler votre capacité d’emprunt, vous disposez de plusieurs possibilités :

• L’aide de votre banquier ou de votre courtier afin d’effectuer un calcul précis et débuter les premières démarches,
• La réalisation de vos propres calculs,
• L’utilisation d’un outil de simulation en ligne pour une première estimation.

Connaître son taux d’endettement

Plusieurs éléments sont pris en compte par la banque pour calculer votre capacité d’emprunt, et notamment votre taux d’endettement. Il s’agit de la part de vos charges dans votre budget global. La banque veille à ce que votre taux d’endettement ne dépasse pas le seuil limite de 33 %, afin que les mensualités de votre emprunt immobilier ne soient pas trop lourdes à supporter.

Évaluer son reste à vivre

Le reste à vivre est un autre critère retenu par la banque pour estimer votre capacité d’emprunt. Il désigne la somme restante dans votre budget consacré aux dépenses courantes suite au remboursement des mensualités du prêt immobilier. Vos dépenses courantes sont celles destinées à l’alimentation, au transport ou encore à l’habillement. Plus votre reste à vivre est important, plus votre capacité d’emprunt augmente.

Connaître sa capacité d’achat

Outre votre capacité d’emprunt, il est également important ensuite de connaître votre capacité d’achat totale. La capacité d’achat comprend tous les frais liés à l’achat immobilier, notamment votre apport personnel (généralement issu de fonds propres et représentant 10 % du montant du prêt) et les frais de notaire (obligatoires pour tout achat immobilier et pouvant atteindre jusqu’à 8 % du prix du bien immobilier).

Quelle somme je peux emprunter avec 3 000 € par mois ?

Combien pouvez-vous emprunter avec 3 000 € par mois ? Pour le savoir, vous pouvez effectuer une simulation de capacité d’emprunt en ligne selon la durée envisagée pour votre crédit, et le taux estimé. Voici ci-dessous un tableau représentant le montant maximal d’emprunt en fonction de la durée et des taux du marché :

Tableau représentatif de la somme empruntable selon la durée et le taux du crédit avec un salaire de 3 000 €

Durée du crédit immobilier	Taux d'emprunt	Capacité d'emprunt maximale	Comparez les offres
7 ans	3,25 %	78 530 €	Comparez
10 ans	3,30 %	105 834 €	Comparez
15 ans	3,40 %	143 835 €	Comparez
20 ans	3,50 %	175 695 €	Comparez
25 ans	3,60 %	198 216 €	Comparez

Ces chiffres sont obtenus selon les barèmes Empruntis en novembre 2024, et sont susceptibles d'évoluer dans le temps.

Quels revenus sont pris en compte ?

Pour toute demande de prêt immobilier, les revenus pris en compte par la banque sont ceux issus de votre activité professionnelle. Pour être en mesure de rembourser chaque mois votre crédit, vous devez percevoir des revenus réguliers et adaptés à vos mensualités. La banque privilégie généralement les emplois en CDI par rapport à d’autres contrats, car elle souhaite être rassurée sur votre solvabilité pendant toute la durée du prêt. Si vous exercez une profession libérale, que vous êtes indépendant ou commerçant, sachez que la banque analyse généralement vos trois derniers bilans comptables assurant des ressources pérennes.

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Si vous effectuez une simulation de votre capacité d’emprunt avec un salaire de 3 000 €, vous devez indiquer le montant de vos charges, qui correspondent à :

• Votre loyer à charge après l’achat du bien immobilier ;
• Vos mensualités de crédit en cours après achat immobilier ;
• Vos éventuelles pensions à verser chaque mois.

Comment calculer ma capacité d’emprunt ?

Comme dit précédemment, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt avec 3 000 de revenus mensuels en effectuant une simulation en ligne, en vous adressant à un courtier ou en faisant le calcul vous-même. Dans ce dernier cas, la formule à utiliser est la suivante : Capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée du crédit immobilier

De plus, si vous souhaitez connaître le montant mensuel de votre crédit immobilier, vous devez utiliser la formule suivante : Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale.

En appliquant ce calcul, les mensualités maximales d’un prêt immobilier avec un salaire de 3 000 € sont de 990 €.

Mensualité maximale du prêt immobilier au taux d'endettement de 33 %

Détails	Montant
Salaire mensuel	3 000 €
Taux d'endettement maximal	33 %
Mensualité maximale du prêt immobilier (capacité d'emprunt)	990 €

Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 3 000 € ?

Afin d’évaluer votre capacité d’emprunt avec 3 000 € par mois, la banque passe votre dossier au peigne fin dans le but de s’assurer de votre solvabilité. En effet, un achat immobilier nécessite généralement un emprunt d’une somme importante dont le remboursement doit être assuré sur de nombreuses années. En ce sens, la banque va analyser les critères suivants en plus de vos revenus, de votre reste à vivre et de votre taux d’endettement :

• Votre apport personnel. Pour tout achat immobilier, la banque demande généralement un apport personnel issu de vos fonds propres afin d’obtenir une garantie supplémentaire de votre solvabilité. Cet apport doit représenter au moins 10 % du montant du prêt. Un apport issu de vos fonds propres signifie que la somme dégagée peut provenir de votre épargne, d’un produit financier de la banque, ou encore d’un héritage familial. Enfin, l’apport personnel est généralement destiné à couvrir l’ensemble des frais liés à l’achat immobilier, à savoir les frais de notaire et les frais annexes de la banque.
• Votre saut de charge. La banque souhaite également vérifier votre saut de charge, soit la différence entre la mensualité du futur crédit immobilier et le montant de votre loyer actuel. Cet élément permet une nouvelle fois à la banque de vérifier votre capacité à rembourser des mensualités d’un montant important additionnées à des charges pendant plusieurs années. Si votre saut de charge est suffisant, la banque est rassurée sur votre capacité à rembourser vos mensualités de prêt.

Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt en ligne avec un salaire de 3 000 € par mois, vous devez remplir les différents éléments qui composent l’outil de simulation capacité d’emprunt, soit :

• Vos revenus nets. Vous pouvez également indiquer vos autres revenus mensuels ;
• Vos charges. Parmi les charges, vous devez mentionner le montant de votre loyer après acquisition, les mensualités du futur crédit immobilier ainsi que vos éventuelles pensions mensuelles ;
• Votre projet immobilier. L’outil de simulation vous demande ainsi de préciser le type de bien acheté (neuf ou ancien), le montant de votre apport personnel, la durée envisagée pour votre emprunt, le taux du prêt immobilier ainsi que les mensualités.

Après avoir rempli l’ensemble des ces éléments, vous obtenez directement le montant de votre capacité d’emprunt pour un salaire de 3 000 €, ainsi que votre capacité d’achat immobilier. Pour poursuivre l’opération en trouvant le meilleur taux, nous vous conseillons de solliciter l’aide d’un courtier spécialisé en crédit immobilier. Il vous propose un accompagnement personnalisé jusqu’au déblocage des fonds et vous donne accès aux meilleures offres du marché.