Combien je peux emprunter avec un salaire entre 4500 et 6000 euros en novembre 2024 ?

Quels critères la banque prend-elle en compte pour savoir combien je peux emprunter ?

Afin de déterminer le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire mensuel compris entre 4 500 et 6 000 euros, il est crucial de prendre en compte les critères que la banque considère pour évaluer votre capacité d'emprunt :

• Stabilité et niveau de revenus : pour s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt, la banque listera toutes vos sources de revenus (salaires, revenus locatifs ou pensions alimentaires essentiellement). Il faut également que ces revenus soient réguliers et constants.
• Âge : plus vous êtes jeune, plus vous avez de chances de voir votre situation professionnelle progresser et vos revenus augmenter. Un point positif pour les banques !
• Charges courantes : ce sont toutes les dépenses régulières et fixes, comme le loyer et les mensualités de prêt, qui sont prises en compte. Les dépenses variables et imprévisibles en matière de montant exact (frais alimentaires, transport, etc.) ne sont pas comptabilisées.
• Apport personnel : il est conseillé de présenter un apport personnel couvrant au minimum 10 % du coût global de votre projet immobilier. Même si les frais d'agence peuvent être intégrés dans le prêt, les frais de notaire et de garantie sont souvent à votre charge.

Je perçois entre 4500 et 6000 euros : combien puis-je emprunter ?

Depuis le 1er janvier 2022, des ajustements ont été apportés aux critères de délivrance des prêts immobiliers. À présent, les établissements bancaires sont soumis à des directives plus rigoureuses et ne peuvent accorder un prêt que si le taux d'effort ne dépasse pas 35 % de vos revenus, y compris le coût de l'assurance emprunteur.

Cette limite a été relevée à 35 %, alors qu'auparavant elle était fixée à 33 %. De plus, il est généralement interdit aux banques d'accorder des prêts d'une durée supérieure à 25 ans, à moins de circonstances tout à fait exceptionnelles.

Tableau de votre capacité d’emprunt en tenant compte de votre salaire mensuel

Salaire mensuel	Taux immobilier	Capacité d’emprunt sur 15 ans	Capacité d’emprunt sur 20 ans	Capacité d’emprunt sur 25 ans
Salaire de 4 500 euros	3,50 %	215 753 €	263 542 €	297 324 €
Salaire de 5 000 euros	3,50 %	239 725 €	292 825 €	330 360 €
Salaire de 5 500 euros	3,50 %	263 698 €	322 107 €	363 396 €
Salaire de 6 000 euros	3,50 %	287 671 €	351 390 €	396 432 €

Simulation réalisée à l’aide de la calculatrice de capacité d’achat Empruntis en novembre 2024.

 En ce qui concerne les revenus considérés pour l'octroi d'un prêt immobilier, cela dépend de votre statut professionnel :

• Si vous êtes en CDI ou fonctionnaire : l'intégralité de votre salaire est prise en compte. Il est important de noter que les primes exceptionnelles et autres bonus ne sont pris en considération que s'ils ont été perçus pendant au moins 3 années consécutives. Il est également essentiel de savoir que les rémunérations obtenues pendant une période d'essai ne sont pas incluses dans le calcul de la capacité d'emprunt.
• Si vous êtes en CDD ou travailleur indépendant : l'organisme de prêt effectue le calcul de la moyenne de vos revenus sur les 3 dernières années. Les micro-entrepreneurs sont soumis à un abattement spécifique.

Salaire entre 2000 et 4000 euros : quel est mon taux d’endettement maximal ?

Afin de garantir votre capacité à honorer les échéances de votre prêt immobilier, l’établissement de crédit réalisera une évaluation de votre situation financière, comprenant notamment l'examen de votre taux d'endettement. Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) a instauré une limite de 35 % pour le taux d'endettement par rapport à vos revenus, bien que certaines banques puissent (dans des circonstances exceptionnelles) accorder des prêts avec un taux d'endettement légèrement supérieur (environ 20 % de leurs demandes de financement).

Pour déterminer votre conformité au taux d'endettement maximum autorisé, le calcul s'opère de la manière suivante : (charges fixes et dettes / total des revenus fixes nets) * 100. Cette démarche permet à la banque de vérifier si vos dépenses mensuelles et vos engagements financiers restent dans les limites du taux d'endettement préétabli, garantissant ainsi que vous serez en mesure de rembourser votre prêt sans connaître de difficultés financières excessives.

Tableau récapitulatif de votre taux d’endettement maximal en fonction de votre salaire mensuel

Salaire mensuel	Taux d’endettement maximal
4 500 euros	1 575 €
5 000 euros	1 750 €
5 500 euros	1 925 €
6 000 euros	2 100 €

Pour évaluer la somme que vous pouvez emprunter avec un revenu mensuel se situant entre 2 000 et 4 000 €, vous avez à votre disposition un outil de simulation de capacité d'emprunt. En quelques minutes, vous pouvez examiner la viabilité de votre projet immobilier en fournissant des informations sur votre situation financière, notamment vos revenus et vos charges, ainsi que des détails concernant le prêt que vous envisagez, tels que sa durée et le montant souhaité.

Cet outil effectuera rapidement et gratuitement le calcul de la somme potentielle que vous pourriez obtenir. Toutefois, pour obtenir une évaluation plus précise et bénéficier d'un accompagnement sur mesure, il est recommandé de faire appel à un expert en crédit immobilier ou à un courtier en prêt immobilier. Ces professionnels seront en mesure de vous orienter efficacement tout au long du processus et d'analyser en détail votre situation pour déterminer au mieux le montant adéquat de votre prêt immobilier.