Quel salaire pour emprunter 230 000 euros ?

Emprunter 230 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Voici plusieurs exemples de simulations sur des durées différentes. Cela peut vous aider à estimer votre mensualité et le salaire minimum nécessaire dans le cadre d’une demande de crédit de 230 000 euros :

Quel revenu pour emprunter 230 000 euros sur 10 ans ?

Pour emprunter 230 000 euros sur 10 ans soit 120 mois, il est nécessaire de percevoir un salaire minimum de 6 900 €/mois. La capacité d’emprunt est alors de 233 817 €.

Quel revenu pour emprunter 230 000 euros sur 15 ans ?

Pour un prêt de 230 000 euros sur 15 ans soit 180 mois, il faut percevoir un salaire minimum de 4 830 €/mois. La capacité d’emprunt maximale est de 234 795 €.

Quel revenu pour emprunter 230 000 euros sur 20 ans ?

Un salaire minimum de 3 830 €/mois est nécessaire pour effectuer un emprunt de 230 000 euros sur 20 ans soit 240 mois. La capacité d’achat est de 234 224 €.

Quel revenu pour emprunter 230 000 euros sur 25 ans ?

Il faut percevoir un revenu mensuel minimum de 3 180 € pour prétendre à emprunter 230 000 euros sur 25 ans soit 300 mois. Cela correspond à une capacité d’emprunt de 230 047 €.

Quel taux pour emprunter 230 000 euros ?

Le taux du prêt ne dépend pas seulement du montant emprunté. L’établissement bancaire propose un taux cohérent entre le risque pris et les taux directeurs en vigueur. Cela signifie qu’elle ne peut pas prêter moins cher que le coût du prêt qu’elle accorde.

Voici les éléments qui déterminent un taux de crédit immobilier :

• taux de refinancement de la banque ;
• montant et durée de l’emprunt ;
• salaire de l’emprunteur ;
• apport au projet ;
• type d’acquisition (résidence principale, investissement locatif, travaux, etc.) ;
• activité professionnelle (CDI, indépendant, privé ou public, etc.) ;
• patrimoine global de l’emprunteur.

Pour résumer, plus l’emprunteur présente des chances de pouvoir rembourser correctement son prêt et plus la durée de l’emprunt est courte, plus le taux est bas.

Tableau : quel salaire pour une capacité d’emprunt de 230 000 euros ?

Voici un tableau qui vous permet de visualiser rapidement votre capacité d’achat selon le revenu mensuel de votre foyer pour un emprunt sur 15 ans ou sur 20 ans :

Simulation à titre indicatif réalisée le 02/08/2022 (taux immobilier hors assurance).

Quels critères la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 230 000 euros ?

Tout dossier de crédit immobilier s’étudie selon plusieurs critères déterminants pour solliciter un prêt de 230 000 euros à la banque. Ces éléments définissent la réponse de l’établissement prêteur ainsi que sa proposition tarifaire (taux, frais de dossier, etc.) et les conditions qu’il exige (assurance, garantie, etc.). 

Les revenus

La banque va d’abord analyser l’ensemble des revenus du foyer pour savoir quel salaire pourra vous permettre d’emprunter 230 000 euros et sur quelle durée.

On entend par revenus toutes les rentrées d’argent pérennes utiles au remboursement de l’emprunt :

• salaires ;
• revenus d’activité pour un intérimaire, un indépendant ou un chef d’entreprise (3 années de revenus ou de bilans stables) ;
• pensions alimentaires reçues ;
• revenus locatifs (à hauteur de 70 %) ;
• primes régulières sur 3 ans.

Les allocations CAF ou autres sont notées mais pas prises en compte de manière pérenne. Elles sont effectivement limitées dans le temps et ne seront sûrement plus présentes pendant la durée du crédit immobilier.

Le taux d’endettement à ne pas dépasser

Aujourd’hui, les banques ne peuvent plus, sauf rares exceptions, accorder de crédit si celui-ci entraîne pour l’emprunteur un taux d’endettement supérieur à 35 %.

Il est donc fondamental de vérifier sa capacité d’emprunt avant d’effectuer sa recherche de bien. Il serait dommage de trouver le bien de ses rêves sans pouvoir finalement le financer à cause de cette limite.

Le calcul du reste à vivre

Le reste à vivre est également un critère pris en compte par la banque dans l’analyse d’un dossier de prêt de 230 000 euros. Il s’agit de la somme restante une fois les dépenses de la vie courante déduites. À ces charges, la banque ajoute le montant de l’échéance de prêt prévue afin de déterminer ce qu’il reste ensuite pour vivre au sein du foyer. Selon qu’il reste 500 € ou 1 500 €, la décision de la banque peut être différente.

Le saut de charge sera pris en compte

Le saut de charge correspond à la différence entre les charges du logement actuel (loyer ou mensualité de prêt en cours) et celles du futur emprunt. Plus la différence est proche de 0, plus la banque a des chances d’accorder le nouvel emprunt de 230 000 euros. A contrario, si la différence est importante, elle peut faire preuve de réticence et procéder à une étude plus précise du dossier.

Est-il possible d’emprunter 230 000 euros sans apport ?

Dans une grande majorité des cas, il n’est pas possible d’emprunter 230 000 euros sans apport. Notamment dans le cadre de l’acquisition de sa résidence principale ou secondaire, un apport équivalent au montant des frais annexes est exigé par la banque (frais de notaire, frais de dossier, coût de la garantie).

S’il s’agit d’un investissement locatif ou de travaux, il peut être envisageable de faire un crédit de 230 000 euros sans apport mais cela n'est pas garanti. C’est à l’appréciation de la banque prêteuse.