Crédit immobilier : un taux moyen à 1,13% en moyenne fin 2019

Le taux du crédit immobilier a terminé l’année 2019 à 1,13% en moyenne d’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA en décembre. Un très léger rebond (+0,01 point) qui valide tout de même une chute de 0,30 point sur un an ! En revanche, la durée moyenne a bondi pour achever 2019 à près de 19 ans et demi (232 mois)…

Un gain énorme en matière de pouvoir d’achat immobilier

Après huit mois de baisses consécutives, le taux immobilier moyen calculé par l’Observatoire Crédit Logement/CSA a connu une légère correction en décembre 2019 pour remonter à 1,13%, un niveau qui reste excessivement attractif pour les emprunteurs ! On était en effet à 1,43% en moyenne à pareille époque un an plus tôt, à 2,41% cinq ans plus tôt (fin 2014) et même à 3,81% une décennie en arrière ! Si l’on prend en référence un prêt immobilier de 150 000€ sur 20 ans avec ces taux, la chute du coût total du crédit (hors assurance) est spectaculaire. De 64 560€ en 2009, il a reculé à 39 120€ en 2014, 22 560€ en 2018 et donc 17 760€ en 2019, soit un gain de pouvoir d’achat immobilier de 46 800€ ! Dans le même temps, les prix ont augmenté de 8,6% en moyenne. Un bien affiché à 150 000€ aujourd’hui était donc à 138 000€ dix ans en arrière. Le gain réel sur dix ans hors assurance si l’on emprunte la totalité du prix du logement, en prenant aussi en compte la différence en termes de frais de notaire, est d’environ 29 000€ dans notre exemple. De quoi viser une dizaine voire une vingtaine de mètres carrés de plus selon les villes !

Durée, montant et contrats signés en hausse

Dans le détail, le taux d'un prêt immobilier se situe à 0,88% de 15 ans, 1,05% sur 20 ans et 1,31% sur 25 ans. Est-ce la conséquence de ces valeurs extrêmement alléchantes ? Toujours est-il que le chiffre publié par l’Observatoire Crédit Logement/CSA qui interpelle le plus à fin 2019 est la forte poussée de la durée moyenne d’emprunt. Elle approche désormais 19 ans et demi (19 ans, 4 mois et 10 jours), soit une hausse de plus d’un trimestre par rapport au mois précédent. Cette valeur était sous les 19 ans fin 2018 (18 ans et 10 mois). L’augmentation des prix de l’immobilier n’explique pas en totalité cette surenchère : c’est l’effet d’aubaine des taux bas qui incite les acquéreurs à emprunter plus. D’ailleurs, cette analyse est validée par le montant de production de crédits immobilier : sa croissance approche les 10% sur 2019 (+9,8%) par rapport à 2018, et le nombre de prêts signés a lui aussi fortement progressé (+5,5%).