Crédit immobilier : quel est votre projet ?
A quels niveaux sont les taux de crédits immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Avant d'effectuer une ">simulation de prêt immobilier, vous vous demandez s'il existe une différence à emprunter en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux pratiqués par les banques dans chaque région de France.
Durée d'emprunt | Meilleur taux immobilier | Taux immobilier moyen | Tendance |
---|---|---|---|
7 ans | 3,00% | 3,55% | |
10 ans | 3,10% | 3,55% | |
15 ans | 3,30% | 3,70% | |
20 ans | 3,45% | 3,80% | |
25 ans | 3,55% | 3,90% |
Comparer les offres
Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée. Après avoir comparé les offres de crédit, il ne vous restera plus qu'à trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour un projet immobilier 100 % optimisé.
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Les taux immobiliers en région poursuivent leur baisse ! Sur les 130 taux disponibles (5 durées, 13 régions, taux moyens et mini), 82 sont à la baisse, alors qu’ils n’étaient que 52 en mai.
Toutefois, nous notons également des hausses : celles-ci ne concernent que les meilleurs profils et les durées d’emprunt courtes de 10 et 15 ans et sont de 2 centimes en moyenne, c’est-à-dire très limitées.
Sur 20 et 25 ans, durées les plus convoitées, le taux de prêt immobilier diminue de 7 à 8 points de base en moyenne quand les meilleurs taux baissent de 2 points de base. Le taux moyen le plus bas affiche ainsi 3,75 % dans 8 régions de France.
Région |
Taux moyen sur 20 ans |
Evolution mensuelle |
---|---|---|
Auvergne-Rhône-Alpes |
3,80 % |
- 10 pdb |
Bourgogne-Franche-Comté |
3,80 % |
- 5 pdb |
Bretagne |
3,75 % |
- 5 pdb |
Centre-Val de Loire |
3,75 % |
- 10 pdb |
Corse |
3,75 % |
- 5 pdb |
Grand Est |
3,75 % |
- 10 pdb |
Hauts-de-France |
3,80 % |
- 5 pdb |
Île-de-France |
3,80 % |
- 5 pdb |
Normandie |
3,75 % |
-10 pdb |
Nouvelle-Aquitaine |
3,75 % |
-10 pdb |
Occitanie |
3,80 % |
- 5 pdb |
Pays de la Loire |
3,75 % |
- 5 pdb |
Provence-Alpes-Côte d'Azur |
3,75 % |
- 10 pdb |
Sur 25 ans, le taux de prêt immobilier moyen oscille entre 3,80 % et 3,95 %. Mais les écarts entre les régions sont plus significatifs :
Les baisses de taux immobiliers que nous connaissons en régions au mois de juin ne sont en réalité que le fait d’un petit nombre de banques, moins d’un tiers d’entre elles.
Aussi, comme l’explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, "La situation actuelle, arrivée de l’été, et élections principalement, justifie une forme de stabilité. Si certains acteurs en profitent pour se repositionner, ils sont moins nombreux et pourraient encore voir leur nombre baisser en attendant d’y voir clair quant à la situation économique et financière."
L’été est là. La pause estivale, toute proche, marque traditionnellement un ralentissement de l’activité bancaire pour éviter un afflux de dossier quand au moment des vacances d’été. Néanmoins, les établissements bancaires ont toujours leurs objectifs à remplir cette année, dans un contexte particulier. Et ce n’est pas nécessairement au désavantage des porteurs de projet !
Comme le conseille Cécile Roquelaure : "Ce moment un peu particulier d’apesanteur, les incertitudes pour la suite, justifient de passer à l’acte si vous êtes potentiellement acquéreurs : pouvoir de négociation avec les banques et les vendeurs pourraient être au rendez-vous !"
Quelle est la tendance de taux immobilier 2024 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.
Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2024 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).
Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.
Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.
Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2024 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.
Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).
Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).
Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).
Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.
Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2024.
Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.
Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.
Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.
Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.
Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.
Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.
Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance prêt immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.
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