Les meilleurs taux immobiliers nationaux en décembre 2020

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 09-12-2020

A l’approche de Noël, les taux immobiliers… chutent encore ! En effet, nos partenaires nous présentent en ce mois de décembre des barèmes globalement à la baisse.

Résultat sur notre baromètre qui compile les tendances des taux immobiliers ? Vous avez deviné, ça baisse. 😊

Et pour ne rien gâcher, cette diminution s’observe principalement sur la durée d’emprunt la plus demandée : 20 ans. Ainsi, si en octobre nous vous présentions un taux d’emprunt moyen à 1,25% sur 20 ans, qui n’avait pas bougé en novembre, en décembre, vous pouvez compter sur un taux de crédit immobilier de 1,20% sur cette durée. Le meilleur taux sur 20 ans passe quant à lui de 0,84% en novembre à 0,72% en décembre !

Une bonne nouvelle pour tous vos projets.

Les taux du crédit immobilier en détails

Pas la moindre petite hausse de taux de prêt immobilier à l’horizon sur notre baromètre ! Voyons de plus près les valeurs moyennes et les taux mini, ceux réservés aux meilleurs profils d’emprunteurs.

Zoom sur les taux de crédit immobilier moyens :

•  Le taux immobilier sur 7 ans stagne à 0,80%
• Le taux d’intérêt du prêt immobilier sur 10 ans reste à 0,85%
• Le taux du prêt immobilier sur 15 ans stagne aussi à 1,05%
• Le taux du crédit immobilier sur 20 ans passe à 1,20% (baisse de 0,05%)
• Le taux sur 25 ans affiche toujours 1,45%

Les meilleurs taux en détails :

•  Le taux immobilier sur 7 ans stagne à 0,40%
• Le taux d’emprunt sur 10 ans affiche 0,46 % (- 0,04%)
• Le taux d’emprunt mini sur 15 ans reste à 0,58%
• Le meilleur taux sur 20 ans passe à 0,72% (soit -0.12%)
• Le taux mini sur 25 ans stagne à 0,91%

Notre analyse des taux du crédit immobilier

Et si on faisait un petit bilan ?

Globalement, du côté des taux de crédit immo, la situation n’aura pas beaucoup évolué en une année ! Prenons le fameux taux de prêt immobilier sur 20 ans : à son plus fort, au mois de juin, il était de 1,35%. Il finit à 1,20% en décembre, soit une différence de 0,15%. Le taux immobilier sur 25 ans quant à lui, a atteint 1,60% à son plus fort en juin, et est à présent de 1,45%, (en fin observateur, vous aurez remarqué la différence de  0,15% également).

Vous nous direz : et concrètement, qu’est-ce que ça veut dire ? (et vous aurez raison).

Un exemple vaut mieux que de longs discours :

• En juin, au taux de crédit immobilier le plus fort de l’année, emprunter 200 000 euros sur 20 ans se traduisait par des mensualités de crédit immobilier de 951 €, avec un coût du crédit de 28 325€,
• En décembre, emprunter la même somme signifie des de 938€ et un coût de crédit de 25 058€.

Différence en termes de coût du crédit : 3 267€, et 13€ de moins sur vos mensualités (simulations hors assurance).

Notre exemple illustre donc que les conditions auront été favorables toute l’année du côté des taux de prêt immobilier (au fait, vous avez pensé à renégocier ?).

Mais, nous devons aussi parler du contexte (…si). Et surtout des recommandations formulées fin 2019 par le recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), à l’endroit des banques. 

Depuis fin 2019 donc, les banques sont invitées à ne plus proposer d’emprunt sur des durées supérieures à 25 ans, et/ou au-delà des 33% d’effort. De fait, certains profils d’emprunteurs ont vu leur projet impacté par cette mesure. Ajoutez à cela le contexte lié à la pandémie de coronavirus… les établissements bancaires se montrent logiquement prudents sur l’octroi de crédits immobiliers.

Les banques regardent d'ailleurs avec attention pour tout octroi de prêt immobilier la profession bien sûr, mais aussi le secteur d'activité de l'entreprise qui emploie l'emprunteur, pour évaluer le risque pris.

Pour mesurer l’impact des restrictions du HCSF, nous nous sommes livrés à une expérience, en appliquant ces mesures aux clients financés courant 2019, (avant les fameuses mesures).

"Résultat : 9 projets sur 10 se seraient tout de même concrétisés (tous types de projets confondus). Si on ajoute la recommandation concernant l’apport personnel, 8 projets sur 10 auraient été financés" explique notre porte-parole Cécile Roquelaure. A noter, les primo-accédants de notre étude passeraient d’un taux de concrétisation de 92% (avec les critères d’endettement et de durée seuls) à 84% en ajoutant le critère d’apport.

Si du côté des taux immobiliers, l’année fut propice aux projets, le contexte lui, a pu compliquer certains projets, donc… L’apport personnel, lui, est devenu indispensable à la réalisation des projets, pour pouvoir respecter les fameux critères.

Des conseils pour votre projet à vous

Et votre projet dans tout ça, comment le mener à bien ? Grâce aux conseils de votre courtier préféré 😊.

Cela ne vous aura pas échappé : il est à nouveau possible de visiter des biens (youpi 🥳 !) Alors, mieux vaut se préparer pour un projet réussi pour 2021 !

Préparez un apport personnel

Nous l’avons vu, il est indispensable ! Alors pour donner toutes ses chances à votre projet, nous vous conseillons fortement de constituer cet apport.

Quel montant d’apport personnel ? Au moins 10% du prix du bien.

Vos sources d’apport personnel peuvent être variées. Vous pouvez ainsi constituer une épargne au fil des mois sur un livret A, un LDD ou encore un PEL par exemple. Vous pouvez aussi mobiliser un héritage, ou une assurance-vie à moyen terme. La participation que vous verse votre entreprise est aussi mobilisable quand vous achetez votre résidence principale, et enfin vous pouvez aussi compter sur le fruit de la revente d’un bien.

Quoi qu’il en soit veillez à toujours garder une épargne dite de sécurité (vous savez, celle qui peut nous sauver la mise quand la voiture tombe en panne, ou que l’on a des travaux urgents à faire…🚗🛠).

Faites évaluer votre capacité d’emprunt

L’un ne va pas sans l’autre. Pour savoir dans quel bien se projeter, mieux vaut savoir combien vous pouvez emprunter ! Ainsi, cela vous permet de partir à la recherche de votre futur coup de cœur en toute efficacité. Pour une première idée, notre calculette de capacité d’emprunt peut vous aider. Pour une évaluation sur-mesure, nos courtiers experts sont là pour vous répondre dans le cadre de leur accompagnement. Et une fois votre coup de cœur trouvé, votre courtier pourra bien sûr se charger de vous obtenir le meilleur financement 😊.

Et pour en savoir encore plus sur l’apport personnel, une vidéo concoctée juste pour vous…