Taux de crédit conso

Vous avez un projet de voyage, une nouvelle voiture à acheter, des travaux à réaliser ou encore un mariage à organiser, mais il vous manque un peu de trésorerie ? Le crédit à la consommation vous permet de financer rapidement vos projets jusqu'à 75 000 euros. Les conditions de votre prêt consommation varient en fonction de votre projet. Empruntis vous explique tout sur les taux de crédit conso pour concrétiser votre financement aux meilleures conditions avec la banque ou l'établissement prêteur le plus compétitif.

Découvrez le meilleur taux pour votre crédit consommation avec le baromètre Empruntis.com ! Calculés sur la base des taux du marché et des taux obtenus pour nos clients, ces éléments vous donnent une première idée des conditions que vous pourriez obtenir pour votre projet consommation.

Taux relevés le 05/11/2024

Les taux de crédit à la consommation, comment ça marche ?

Contrairement au meilleur taux immobilier qui peut être négocié, les taux de crédits conso ne le sont que très rarement... C'est la première chose à retenir en matière de taux de crédit à la consommation dont le fonctionnement diffère donc de l'immobilier. La marge de négociation est ainsi limitée. Les taux de crédit à la consommation sont établis en fonction d'un « scoring » système de notation qui correspond à votre profil. Il est donc essentiel de faire le tour des établissements prêteurs afin de choisir la meilleure option. Le taux de crédit consommation diffère donc selon le montant, la durée et le type de projet.

Comparer plusieurs solutions de financement en ligne vous permet de gagner du temps et d'obtenir la solution la plus adaptée à votre situation et à votre projet. Le taux de crédit conso le plus avantageux vous est alors proposé par Empruntis. Pour l'obtenir, nos courtiers spécialisés comparent les propositions des établissements partenaires.

Une offre de crédit à la consommation peut vous être proposée avec une assurance emprunteur. Celle-ci n'est pas obligatoire et s'ajoute au coût du crédit. Selon le montant, il est conseillé d'en souscrire pour vous protéger en cas de décès, d'invalidité voire parfois de chômage. Si vous vous retrouviez dans cette situation, le remboursement du crédit sera pris en charge par l'assurance emprunteur souscrite. L'assurance de crédit est facultative pour les crédits à la consommation mais exigée pour les prêts immobiliers. Elle peut néanmoins vous être proposée par la banque au moment de son offre. Sachez que vous avez la possibilité de choisir une autre assurance pour votre crédit (loi Lagarde) sous réserve d'équivalence de garanties.

Les différents crédits à la consommation

Chaque projet trouve sa solution de financement. Cependant, il existe différents crédits à la consommation. Tous ne fonctionnent pas de la même manière et n'ont pas le même usage.

Le prêt personnel qui est une somme prêtée par la banque sans en justifier l'usage. Il finance tout type de projets (travaux, mariage, vacances, etc.). Son montant est octroyé par la banque en un seul versement. L'emprunteur peut réaliser son projet en toute liberté.

Le crédit affecté, qui à l'inverse, est lié à l'objet qu'il doit financer. Il est souvent contracté sur le lieu de vente d'un bien mobilier (auto, moto, équipement) ou d'une prestation de service (travaux).

Par exemple, si vous souhaitez acheter un nouveau véhicule, le crédit auto sera uniquement lié à celui-ci. En cas d'annulation de la vente, le crédit est également annulé. Il s'agit d'un crédit lié à la vente. La livraison entraîne le remboursement du prêt. Si le vendeur ne vous livre pas, le crédit est annulé. La somme d'argent que vous aviez sollicitée ne pourra donc pas être utilisée pour un autre projet.

Le crédit renouvelable, également connu sous l'appellation crédit revolving, est une forme de prêt octroyée souvent par le biais d'une carte de crédit ou de magasin. Son principe diffère des crédits amortissables puisqu'il s'agit d'une « réserve d'argent » disponible sur le compte du particulier. S'il utilise une partie de celle-ci, il ne rembourse que la somme empruntée. Pour chaque proposition de crédit renouvelable, le prêteur doit également proposer une solution de crédit amortissable dès 1000 euros empruntés (prêt personnel par exemple).

La location avec option d'achat (ou LOA) qui permet de louer un véhicule avec la possibilité de l'acheter à la fin du contrat. Cette solution de financement automobile séduit les emprunteurs qui peuvent prendre le volant d'une voiture neuve régulièrement en ayant la possibilité d'en devenir le propriétaire à la fin de la période de location.

Les taux de crédit conso dépendent ainsi des différents types de crédit à la consommation puisqu'ils sont liés au projet et varient selon les montants et les durées.

Quel taux de crédit à la consommation pour mon projet ?

Comme nous l'expliquions plus haut, pour chaque type de crédit à la consommation, les taux d'intérêt varient. Pour cela, la comparaison des taux de crédits à la consommation des établissements bancaires est une étape clé pour le succès de votre financement, quel que soit votre projet.

Le taux fluctue d'un établissement prêteur à l'autre. Le taux du crédit à la consommation correspond en partie à la rémunération de la banque lorsqu'elle vous prête une somme d'argent, aux. Plus la somme est importante et plus la durée est longue, plus elle prend de « risques ». A contrario, plus la durée sera courte, plus le taux pratiqué sera attractif. Tel est le mécanisme des taux de crédit. Vous avez donc tout intérêt à les mettre en concurrence pour choisir la meilleure offre du marché pour vous financer.

Le taux du crédit conso est un élément capital

Le taux de crédit à la consommation est un élément capital de votre emprunt puisqu'il détermine le montant des intérêts que vous allez rembourser à la banque. Chaque mois vous rembourserez une part d'intérêt, du capital et des cotisations d'assurance le cas échéant. Plus le taux est élevé plus votre échéance sera élevée. De plus, le coût total du crédit à la consommation, c'est-à-dire le montant total des intérêts que vous allez payer sur toute la durée du prêt, en sera également plus important.

Le projet différencie donc les taux bancaire. Pour trouver le bon taux, il est essentiel de bien définir son projet : pour quel projet avez-vous besoin d'un crédit ? Sur quelle durée et quel montant ?

Parfois pour un emprunt, il est possible de franchir un cap de taux à 100 euros près. Quelques explications, il est possible de faire des économies en augmentant ou en diminuant le montant ou la durée du crédit à la consommation. Pour savoir quelles sont vos marges de manœuvre, il est conseillé d'effectuer une simulation de crédit auto (conso) complète. Sur Empruntis, vous pouvez calculer en ligne votre crédit conso, votre taux d'endettement ou encore le Taux annuel effectif global du prêt (TAEG).

Comment comparer les crédits à la consommation ?

Attention aux taux d'appel des publicités qui sont souvent limités à un montant et à une durée précise. Dès que vous augmentez votre besoin, vous sortez du taux promotionnel de crédit conso. En outre, si vous avez plusieurs projets, il vaut mieux souscrire un seul crédit à la consommation (par exemple un prêt personnel) que plusieurs crédits cumulés. Ce qui viendrait alourdir votre budget et multiplierait les mensualités de crédit.

Pour comparer les crédits consommation, le meilleur indicateur est le TAEG que nous évoquions précédemment. Sous forme de pourcentage, il représente le coût réel de votre emprunt. Vous connaissez à l'avance vos futures mensualités et le coût du prêt. Le taux annuel effectif global intègre à son calcul, le taux nominal du crédit, les frais de dossier et les primes d'assurance emprunteur. Ce taux ne peut pas excéder le taux d'usure, un taux plafond qui ne peut être dépassé par les banques.

Les différents types de taux de crédit à la consommation

Deux types de taux existent : le taux fixe et le taux variable. Le premier reste inchangé pendant toute la durée du prêt. L'emprunteur connaît à l'avance, le coût total de son crédit. A l'inverse un taux variable permettra à l'emprunteur de bénéficier des baisses de taux de crédit conso mais risquera également de subir les hausses. Le montant des mensualités et le coût total ne peuvent donc pas être connus à l'avance.

Les taux de crédit conso de nos baromètres sont donnés à titre indicatifs. En remplissant notre comparateur de crédit à la consommation, vous obtiendrez une réponse des banques.

Suivez l'évolution des taux de crédit auto avec Empruntis

Avec Empruntis vous avez la possibilité de suivre l'évolution des taux de crédit à la consommation pour réaliser toutes vos envies (par exemple avec un prêt travaux, ou bien un crédit auto, ou encore un prêt personnel, etc.). Vous pouvez observer le baromètre détaillé par durée et par montant (taux mini et taux moyen pratiqués par nos partenaires bancaires).

Exemple d'un crédit auto avec un taux de 3,80%

Après avoir observé le taux de crédit auto en vigueur sur le baromètre des taux de crédits d'Empruntis, vous avez la possibilité d'effectuer le calcul du coût du crédit et des mensualités en ligne. En saisissant le type de projet, le montant, la durée et le TAEG, vous obtiendrez la réponse à vos interrogations.

Par exemple :

Pour l'achat d'une voiture, Monsieur Dupont sollicite un crédit de 10 000 euros empruntés sur 60 mois à un taux de 3,80%. Il déboursera alors 182,99 euros par mois hors assurance pour un coût total du crédit de 979 euros.