Comment obtenir une prêt trésorerie ?

Qu’est-ce que le prêt trésorerie ? 

Le prêt de trésorerie entre dans la catégorie des crédits personnels et peut être assimilé à un crédit à la consommation. Il a pour objectif de financer une dépense imprévue du quotidien, mais il est de courte durée et son remboursement s’étale généralement sur quelques mois, voire un ou deux ans. 

Un prêt de trésorerie peut être également attribué aux professionnels. Si vous êtes entrepreneur et que vous avez besoin de disposer rapidement de trésorerie pour maintenir le fonctionnement de votre entreprise, alors votre établissement bancaire peut vous diriger vers un crédit de trésorerie. 

Le prêt de trésorerie peut prendre plusieurs formes selon la nature et le montant de vos besoins.

• La facilité de caisse vous permet d’aller au-delà de votre débit autorisé ponctuellement et sur une courte durée bien identifiée, quelques jours ou quelques semaines, mais pas plus.
• Le découvert est une autorisation à dépasser votre débit de manière régulière et plus soutenue dans le temps ; elle s’accompagne de frais négociables ou non selon les agences bancaires.
• Le crédit de campagne, aide les saisonniers à traverser les périodes creuses de leur activité et doit être remboursé dès que la saison est finie. C’est un crédit risqué pour la banque, car si la saison n’est pas bonne, le débiteur ne sera pas en mesure d’honorer son emprunt.
• Le crédit financement des stocks vous aide à réaliser vos achats de matières premières ou de produits finis dans l’attente de leur revente. 

Dans quelles circonstances demander un prêt trésorerie ? 

Les circonstances pour demander un prêt trésorerie sont très variables. En effet, ce genre de prêt n’étant pas affecté à un financement particulier, il peut être envisagé dans de nombreuses situations. Néanmoins, voici les plus courantes.

Récapitulatif des situations à l’origine d’un prêt de trésorerie pour les entreprises : 

• un client défaillant qui n’a pas réglé une ou plusieurs factures ;
• décalage passager de trésorerie ;
• un besoin de développement ponctuel ;
• une dépense imprévue : matériel professionnel en panne, recrutement soudain, etc.;
• une baisse de votre chiffre d’affaires. 

Récapitulatif des situations à l’origine d’un prêt de trésorerie pour les particuliers : 

• remplacement d’un équipement domestique ;
• réparation ou achat de véhicule ;
• frais de santé mal remboursés ;
• frais de notaire ou d’avocat imprévus. 

Comment obtenir un crédit trésorerie ? 

Pour obtenir un prêt trésorerie, vous pouvez vous adresser à votre banque qui est déjà en charge de la gestion de vos comptes personnels et professionnels ou soumettre une demande auprès d’une autre banque. Néanmoins, il est vivement recommandé de se tourner vers sa propre banque. En effet, cela peut vous faire gagner un certain temps. Votre conseiller bancaire connaît votre passif, votre profil emprunteur et votre comportement bancaire. Grâce à cette relation de confiance, vous pouvez éventuellement bénéficier d’un tarif avantageux quant au taux appliqué et/ou de modalités de remboursement adaptées à votre situation. 

Les points clés à connaître pour obtenir un crédit trésorerie :

• prendre contact auprès de votre établissement bancaire pour convenir d’un rendez-vous personnalisé ;
• en fonction de votre situation, choisir le prêt trésorerie qui répondra au mieux à votre besoin ponctuel ;
• connaître votre capacité de remboursement et apporter des preuves de votre solvabilité ;
• identifier clairement votre besoin et chiffrer de manière plus ou moins précise le montant que vous souhaitez ;
• justifier une bonne gestion de vos comptes avant l’apparition du besoin ;
• rassurer votre conseiller bancaire quant à votre capacité à remboursement votre prêt trésorerie ;
• présenter un dossier complet, accompagné de toutes les pièces justificatives nécessaires à son étude, pour démontrer votre sérieux et ne pas perdre de temps en transmission de documents manquants. 

Quels organismes proposent des prêts trésorerie ?

Découvrez plusieurs établissements bancaires* et leurs propositions de financements pour vous accompagner dans vos démarches de prêt trésorerie. 

*Liste non exhaustive

Quels sont les avantages du crédit de trésorerie ?

Un crédit trésorerie présente plusieurs points forts : 

• son fonctionnement répond à une situation d’urgence ;
• son obtention et le déblocage des fonds sont rapides (sous 48h à 72h selon les agences bancaires) ;
• vous n’aurez pas besoin de présenter un organisme caution ou des garanties particulières pour monter le dossier ;
• la facilité de caisse et l’autorisation de découvert sont actives sans délai (sous 24h à 48h après acceptation de votre demande) ;
• les crédits de campagne et de financement de stocks ne sont pas dédiés à un achat identifié : vous n’avez donc pas de justificatifs à transmettre à votre banque ;
• vous recevez l’argent directement sur votre compte ;
• le taux est fixe et les mensualités ne changent pas jusqu’à la fin du remboursement du prêt. 

Comment trouver le meilleur prêt trésorerie ?

Pour trouver la meilleure offre de prêt trésorerie, vous pouvez comparer les propositions commerciales actuelles du marché bancaire grâce aux outils de simulation en ligne, qui présentent l’avantage d’être gratuits, rapides et sans engagement. 

N’hésitez pas à vous rapprocher d’un courtier expert Empruntis.com pour être accompagné tout au long de votre projet de prêt trésorerie. D’une part, faire appel à un professionnel du courtage est la garantie de ne pas perdre de temps dans une situation qui requiert un coup de pouce financier sans délai. D’autre part, un courtier Empruntis fera pour vous une étude comparative approfondie et soumettra votre dossier en votre nom auprès de plusieurs établissements bancaires pour vous trouver la meilleure offre et les meilleurs taux.