⏱L'essentiel en quelques mots
Le microcrédit est une des solutions à étudier si vous avez besoin de vous sortir d’un mauvais pas. Il permet d’obtenir une petite somme rapidement. C’est une alternative intéressante si vous ne disposez pas de proches pouvant vous épauler dans un moment difficile. Le microcrédit peut prendre plusieurs formes et être proposé par plusieurs organismes différents. Découvrez auprès de quelle entité vous pouvez vous adresser.
- Le microcrédit originel est destiné aux personnes aux faibles revenus et dans une situation d’exclusion sociale.
- Il est distribué, sous conditions, par des associations pour améliorer sa situation personnelle ou professionnelle et se réinsérer dans la société.
- Des établissements de crédit proposent des mini-prêts instantanés ouverts à tous. Il s’agit d’emprunts d’un faible montant sous forme de crédit à la consommation.
- Avant d’accepter un microcrédit, il est essentiel de se renseigner sur la fiabilité de l’organisme prêteur. De cette manière, vous êtes assuré de trouver les meilleures conditions d’emprunt.
Sommaire
Quels sont les organismes de microcrédit personnel ?
Le microcrédit personnel est proposé par des associations. Il est ouvert aux personnes ne pouvant pas emprunter auprès d’un organisme bancaire du fait de leur précarité.
Il est destiné à acquérir un bien ou un service pour faciliter la vie quotidienne des personnes à faibles revenus.
Voici quelques associations proposant le microcrédit personnel.
- La Croix-Rouge.
- L’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique).
- Le Point Passerelle du Crédit Agricole.
- La Fédération des acteurs de la solidarité.
- Les restaurants du cœur.
Bon à savoir : La différence entre microcrédit social et mini prêt instantané
Le terme microcrédit recouvre deux réalités. À l’origine, l’expression désigne une solution de financement proposée par des associations. L’objectif est d’aider les personnes en situation de précarité. Le microcrédit permet d’encourager le retour à l’emploi par la création d’une petite entreprise ou l’achat d’un véhicule.
Aujourd’hui, certains prêts à la consommation sont désignés par les établissements de crédit comme des microcrédits ou des mini-prêts instantanés. Il s’agit de prêts personnels au montant peu élevé.
Les organismes proposant des mini-prêts instantanés
Les mini-prêts instantanés sont ouverts à tous les particuliers. Il n’est pas nécessaire d’être dans une situation de précarité pour en faire la demande. Ces mini-prêts sont toutefois après étude de votre dossier par la banque. Il est nécessaire de disposer des ressources nécessaires et d’un taux d’endettement inférieur à 35 % pour l’obtenir.
Le but d’un mini-prêt est de vous permettre d’obtenir une petite somme en un temps très court pour vous permettre de pallier un souci de trésorerie.
Un mini-prêt est proposé par un établissement de crédit. Ce peut être une banque traditionnelle, comme le Crédit Mutuel, la BNP ou le Crédit Agricole. Les mini-prêts peuvent aussi être accordés par des banques en ligne ; Boursorama, Orange Bank ou Floa Bank, par exemple. Les mini-prêts instantanés font aussi partie de l’offre des établissements de crédit. Pour en souscrire un, vous pouvez vous adresser à Cetelem, Cofidis ou Cofinoga.
Comment évaluer la fiabilité d’un organisme de microcrédit ?
Un microcrédit est un prêt devant être remboursé. Il vous engage. Il est assorti d’un taux d’intérêt pouvant être élevé. Il est donc essentiel de trouver un organisme fiable pour obtenir des conditions d’emprunt justes.
Il existe plusieurs critères pour savoir si un organisme de microcrédit est fiable ou non.
- Sa notoriété : c’est un établissement reconnu. Des proches en qui vous avez confiance peuvent vous le recommander.
- Son ancienneté : l’organisme existe depuis de nombreuses années.
- Son respect des lois françaises : le prêt est soumis aux obligations fixées dans le Code de la consommation.
Pour vous assurer de la fiabilité d’un organisme de microcrédit, il est aussi possible de comparer les offres de plusieurs établissements. De cette manière, vous saurez si les conditions proposées se situent dans la moyenne du marché.
Enfin, n’hésitez pas à demander conseil à un spécialiste du microcrédit. Ce peut être un courtier en prêt personnel, par exemple.
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