Comment obtenir un crédit express rapidement

Quel est le principe du crédit express ?

Le crédit express permet de souscrire un prêt à la consommation et de percevoir les fonds 24h après l’acceptation de l’organisme prêteur. Les taux sont généralement compris entre 0 et 25 % et la durée de remboursement varie entre 15 jours et 36 mois. 

Il s’agit de crédits à la consommation, ils ne sont donc pas indiqués pour répondre à des gros projets d’investissement. Il est généralement possible d’étaler le remboursement de ce crédit sur sept ans. Il convient de porter une attention particulière au taux d’intérêt qui peut être parfois élevé.

Selon votre besoin, le montant désiré, votre situation et le type d’achat que vous souhaitez faire, vous avez plusieurs possibilités de crédit express. Les solutions qui s’offrent à vous sont :

• le crédit renouvelable ;
• les cartes de paiement des magasins ;
• le microcrédit ;
• le prêt personnel.

Avantages et inconvénients d’un crédit express 

Avant de souscrire un crédit à la consommation, mieux vaut savoir exactement dans quoi vous vous engagez. Comme tout emprunt, ce type de prêt a ses avantages et ses inconvénients.
Ci-dessous un tableau récapitulatif des plus et des moins de ces crédits rapides. 

Les avantages et inconvénients d’un crédit conso express

Type de crédit	Avantages	Inconvénients
Crédit conso express	Demande en ligne depuis votre domicile. Pas d’horaires d’ouverture à respecter, vous pouvez faire votre demande 7 jours sur 7, 24/24h	Risque de surendettement
	Procédure simplifiée. Peu de documents à fournir et possibilité de les envoyer directement par email	Étude rigoureuse de votre demande par les organismes prêteurs
	Aucune justifications requises pour l’utilisation de l’argent, vous pouvez le dépenser comme vous voulez	Taux d’emprunt généralement plus haut
	Un taux fixe qui évite les mauvaises surprises. La somme exacte à rembourser est indiquée dès que votre demande est acceptée et tous les frais de dossier sont déjà inclus	Multiplication des crédits difficilement gérable pour un foyer connaissant déjà des difficultés financières
	Virement du montant sur votre compte rapidement	N'offre pas les garanties d'un crédit affecté.  Ainsi, vous devrez poursuivre le remboursement de vos mensualités même si : Le bien financé n'est pas livré, présente des défauts ou des malfaçons, ne fonctionne pas ou n'est pas conforme aux spécifications techniques prévues. Ou, si vous vous êtes rétractés du contrat de vente
	Possibilité de souscrire un nouveau crédit express dès le remboursement total du premier	Montant de l’emprunt limité
	Emprunt possible selon certaines conditions, sans revenus stables ou en étant fiché à la Banque de France.	Possibilité d’apparaître sur le Le Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers si le remboursement n’a pas été effectué à temps

Quels organismes proposent le prêt express ? 

Toutes les banques traditionnelles proposent à leurs clients ce type de crédit à la consommation. Depuis quelques années, un nombre croissant d’organismes prêteurs en ligne en ont même fait leur spécialité et certaines grandes enseignes proposent des facilités de paiement qui sont finalement des crédits express. 

Banques classiques	Organismes spécialisés	Grandes enseignes
		CDiscount
		Fnac
	Cofidis	Les concessionnaires
	Cofinoga	Carrefour

Cette liste est loin d’être exhaustive. Vous trouverez sur Internet une multitude de banques et organismes prêteurs proposant ce genre de financement rapide. Dans un premier temps, mieux vaut peut-être vous rapprocher de votre banque actuelle, qui connaît bien votre dossier et votre situation financière, et étudier les propositions qu’elle est en mesure de vous faire. 

Sur cette base, vous pourrez comparer avec les autres offres actuelles du marché. Soit pour négocier de meilleures conditions auprès de votre banque, soit pour souscrire un prêt express auprès d’un autre organisme prêteur. Rien ne vous oblige à contracter un crédit personnel dans votre banque, vous pouvez parfaitement gérer vos comptes dans une banque et souscrire un emprunt express dans une autre. 

Les 2 types de microcrédits express 

Vous avez le choix entre deux types de crédits rapides pour financer votre projet. 

Le crédit renouvelable

Le crédit revolving ou reconstituable est un prêt à la consommation caractérisé par une grande liberté d'utilisation et de remboursement. En effet, une fois le crédit accordé, vous ne devez plus demander l'autorisation de la banque pour l'utiliser. Vous pouvez aussi décider de reporter des mensualités. Mais les taux d'intérêt sont généralement plus élevés que ceux d'un prêt à la consommation classique.

Voici les informations clés à retenir sur le crédit renouvelable :

• il permet d'avoir rapidement à disposition une somme d'argent que vous décidez d'utiliser pour tout type de projet ponctuel ;
• il offre une liberté d’utilisation de la somme, vous pouvez la dépenser en une fois ou petit à petit ; 
• il vous permet de faire des retraits en espèces ou d’effectuer des paiements chez des commerçants ; 
• il ne vous autorise pas à dépenser plus que le montant maximum autorisé ; 
• au fur et à mesure que vous remboursez, le montant disponible à l'utilisation se reconstitue ;
• les intérêts sont calculés sur la somme que vous avez utilisée, et non sur le montant maximum autorisé ;
• chaque échéance que vous payez doit comprendre au moins une part du capital emprunté ;
• les durées de remboursement ne doivent pas dépasser certaines limites fixées en fonction du montant du crédit ;
• dans la plupart des cas, ce type de crédit est assorti d'une carte de paiement. Dans ce cas, la carte doit vous être remise avec le contrat de crédit et doit porter au dos, en caractères lisibles, la mention carte de crédit.

Un crédit renouvelable peut vous être proposé par les banques, les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation, les enseignes de la grande distribution ainsi que les enseignes de la vente par correspondance. L'assurance n'est pas obligatoire, mais l'organisme prêteur peut vous imposer de souscrire une assurance pour vous accorder le prêt. Toutefois, il ne peut pas vous imposer sa propre assurance. Vous pouvez choisir librement l'organisme qui assurera votre prêt.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit dont vous pouvez utiliser le montant comme vous le souhaitez. Il se distingue du prêt personnel affecté et du crédit immobilier, qui sont destinés à l'achat d'un bien en particulier. Vous pouvez faire la demande de prêt personnel auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit. Le prêteur doit vous informer de l'importance de vos engagements et de votre droit de rétractation. Il ne peut vous demander aucun paiement avant la signature du contrat.

Notez que le crédit personnel :

• doit être compris entre 200 € et 75 000 € ;
• doit avoir une durée supérieure à deux mois ;
• propose un taux librement fixé par le prêteur, de même que les conditions de remboursement ;
• peut inclure des frais de dossier s'ajoutant au coût du crédit. Leur montant varie d'un établissement à l'autre ;
• peut être sollicité auprès du prêteur de votre choix ;
• peut vous être délivré par votre banque, mais vous pouvez aussi contacter un établissement spécialisé dans les crédits.

Il convient également de savoir que :

• des courtiers peuvent vous aider à comparer les meilleures offres moyennant une commission sur les sommes empruntées ;
• le prêteur peut refuser de vous accorder un crédit s'il estime qu'il y a un risque sur vos capacités de remboursement (revenus trop faibles, emploi en CDD) ;
• le prêteur peut vous obliger à prendre une assurance avant de vous octroyer le crédit, même si la loi ne l'impose pas. En cas d'incident de paiement, c'est cette assurance qui rembourse à votre place.

Comment trouver la meilleure offre de crédit express ?

Pour demander ce crédit, vous pouvez vous tourner vers les banques. Généralement, la procédure est simple et facilitée puisqu’elle s’opère en ligne pour satisfaire rapidement les besoins du client.

Chaque banque ayant ses propres conditions d’attribution et d’appréciation du projet client, il se peut que votre demande soit refusée. Si tel est le cas, rien ne vous empêche d’essayer auprès d’autres organismes bancaires.

Sachez que chacun de ces organismes va normalement vérifier votre solvabilité et de manière générale étudier votre situation financière (emploi, crédits en cours…). Les résultats de cette analyse permettront d’estimer le montant du crédit auquel vous avez droit. L’avantage de ce prêt est que vous n’êtes pas forcé de faire la demande auprès de votre banque habituelle.

La meilleure offre de crédit est celle qui :

• vous permet de vous dégager d’une situation désagréable ;
• s’adapte à votre budget et vous protège du surendettement ;
• vous propose le taux le plus bas ;
• vous permet de concrétiser votre projet sans mettre en danger l’équilibre de votre foyer ; 
• vous présente une solution claire avec des conditions de remboursement détaillées. 

Les étapes pour demander un crédit express

Pour commencer, comparez les offres de crédits en ligne. Selon le site et la somme empruntée, les délais de remboursement peuvent varier. Une fois que vous avez choisi un site, les étapes sont les suivantes :

• choisir le montant et la durée du prêt ;
• remplir le formulaire en ligne : projet, identification…
• envoyer le formulaire ;
• attendre la réponse de l’organisme. Vous recevrez cette réponse de principe presque instantanément dans le meilleur des cas ou au plus sous quelques heures ;
• si votre demande est acceptée, vous devrez alors envoyer vos justificatifs (justificatif de domicile, pièce d’identité, RIB) par email ;
• une fois tous les documents validés, vous recevrez l’argent directement sur votre compte.

Dans quelles situations peut-on demander un prêt express 24h ? 

Chaque organisme bancaire possède ses propres conditions de prêt. Toutefois, ce crédit express est généralement sollicité pour des dépenses relatives à des réparations, l’achat de biens mobiliers, de moyens de transport ou encore pour organiser un départ en vacances, un mariage, un baptême, un événement familial. 

Si vous avez besoin de débloquer de l’argent rapidement, d’avoir une souplesse sur les conditions de remboursement et sans fournir un nombre trop important de justificatifs : il se peut que le financement express soit fait pour vous.

Si vous n’êtes pas certain de votre choix, vous pouvez profiter de différents outils de simulation mis à disposition par les organismes bancaires. Il existe également des comparateurs d’établissements qui proposent des crédits express afin de choisir judicieusement votre organisme.

Si votre besoin financier n’est pas urgent ou que vous voulez financer un projet ou un achat sur le long terme, le crédit rapide n’est pas l’option la plus avantageuse. Renseignez-vous plutôt sur les prêts personnels auprès de votre banque. En revanche, si vous avez besoin d’une petite somme et cela rapidement, le crédit rapide est la meilleure solution.

Quelques exemples d’utilisation du crédit rapide :

• des frais de notaire ou de succession imprévue ;
• régler une dépense plus conséquente que prévu (facture, réparation, achat électroménager…)  ;
• payer un déménagement ;
• financer un voyage de noces ou des vacances en famille ; 
• financer une formation professionnelle, une reprise d’étude, une certification ;
• changer votre moyen de transport (voiture, moto) ; 
• payer une auto-école (code, heure de conduite, examen final).  

Quels sont les organismes proposant un crédit coup de pouce ? 

Pour vous aider dans votre recherche de crédit express, voici un tableau présentant cinq organismes proposant un crédit personnel. 

Liste d’organismes proposant un crédit express - Mai 2022

Organismes	Montant	Durée	Taeg
Lydia	entre 500 et 1500 €	3 mois	entre 19,66% et 16, 01%
Finfrog	entre 100 et 600 €	entre 3 et 4 mois	entre 3,35€ et 4,15€
	de 1000€  à 75 000 €	de 4 mois à 108 mois	entre 4,16% et 3,65%
	de 1500 à 50 000 €	de 6 mois à 120 mois	de 1,957 % à 4,570 %
	de 1000 à 35 000 €	de 12 à 84 mois	de 9,2% à 4,87%

Ces informations sont données par les banques directement sur leur site depuis leurs outils de simulations au 01.05.2022. Pour plus de détails sur les modalités, contactez un conseiller qui saura vous accompagner et vous proposer la solution la plus adaptée. Si vous souhaitez être aidé dans votre recherche de financement rapide, vous pouvez également faire appel à des courtiers experts en crédits personnels.