Les indicateurs pour comparer

Afin de faciliter la comparaison et la compréhension des offres de crédit immobilier et d'assurance emprunteur, le législateur oblige les établissements à mentionner certains éléments dans leurs propositions commerciales.

Lesdits éléments sont le taux annuel effectif global (TAEG), le taux nominal et le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA).

Le taux annuel effectif global

Le taux annuel effectif global (TAEG) est l'indicateur permettant de mesurer et comparer le coût total d'un crédit à la consommation.

Le TAEG est constitué :

• du taux d'intérêt nominal ;
• des frais de dossier ;
• de l'assurance-emprunteur, si celle-ci est exigée par l'organisme prêteur.

Attention, en cas d'assurance-emprunteur facultative, celle-ci ne sera pas prise en compte dans le TAEG. Les mensualités présentées seront donc hors assurance.

Le taux nominal

Le taux nominal est moins élevé que le TAEG puisqu'il n'indique que le coût des intérêts. Il peut ainsi vous permettre d'évaluer vos futures mensualités de prêt. En revanche, il ne comprend pas les frais annexes.

Même si dans la majorité des cas, les établissements de prêts à la consommation ne proposent que des taux nominaux fixes, il est aussi parfois possible de trouver des taux variables.

Pour connaître les taux nominaux et TAEG en vigueur, consultez notre baromètre des taux de crédit à la consommation.

Le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA)

Le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) fonctionne sur le même principe que le TAEG, mais pour l'assurance de prêt.

Depuis la loi bancaire du 26 juillet 2013, les offres d'assurance-emprunteur doivent obligatoirement indiquer :

• le coût total de l'assurance sur la durée du prêt ;
• le coût périodique de l'assurance en euros.