Le guide pour faire une demande de crédit auto pas à pas

Avant de vous lancer dans un projet de crédit auto, il est essentiel de bien connaitre ce type de crédit. En effet, souscrire un emprunt auprès d'une banque vous engage à le rembourser sur plusieurs années.

Il est donc impératif de bien comprendre le fonctionnement du crédit auto (mensualité, assurance, intérêts, etc.), ses modalités et ses conséquences sur votre budget. Pour effectuer une demande de crédit auto, l'établissement prêteur analysera votre projet et votre situation financière. Bien préparer sa demande de crédit auto est donc primordial.

Quel est le principe d'un crédit auto ? Empruntis vous accompagne dans votre recherche de financement en vous donnant les clés d'un crédit voiture réussi.

A lire aussi dans cette thématique :

• Les composants du crédit auto
• Souscrire un crédit auto étape par étape
• Le droit de rétractation du crédit auto
• Les garanties qui peuvent être demandées pour un crédit auto
• L'assurance crédit auto
• La réglementation du crédit auto
• Le remboursement du crédit auto
• Le rachat de crédit auto

Quelles sont les spécificités d'un crédit auto ?

Un crédit auto est une forme de crédit à la consommation distribué par les banques et établissements de crédits. Il permet de réaliser les projets automobiles des emprunteurs moyennant un taux d'intérêt. Plus la durée du crédit auto est longue, plus le taux du prêt est élevé.

Le crédit auto est spécifique puisqu'il peut s'agir d'un prêt personnel ou d'un crédit affecté. Le montant d'un crédit auto est compris entre 200 à 75 000 euros sur une durée de remboursement minimale de 3 mois. Le choix de la durée dépend de votre projet et de votre capacité d'emprunt. Plus la durée sera courte, plus les mensualités seront élevées et le taux bas.

Dans le cas d'un prêt personnel, l'emprunteur peut utiliser la somme empruntée pour son projet d'achat de voiture. Toutefois, il peut également se servir du montant pour réaliser d'autres envies. Dans le cas d'un crédit affecté, la somme prêtée est uniquement vouée à l'acquisition de la voiture. Il est affecté, donc lié, à celle-ci. Banques et concessionnaires peuvent accompagner ces deux projets. Il faudra néanmoins comparer les deux solutions pour choisir la plus adaptée à votre situation et à votre projet en faisant appel à un courtier en crédit auto notamment ou un comparateur.

Les différents financements automobiles

Outre le crédit auto classique (crédit affecté ou prêt personnel), d'autres solutions financières peuvent vous permettre de concrétiser votre acquisition. Il s'agit de la location avec option d'achat (LOA), la location longue durée (LLD), le crédit ballon, le pack auto ou encore le crédit report. Chacune d'entre elles a ses propres spécificités, ses avantages et ses contraintes. Tout dépend de l'utilisation que vous souhaitez faire du véhicule, par exemple : rouler au volant d'une voiture neuve, acheter une voiture d'occasion, la louer, etc.

Etablir son budget et choisir sa nouvelle voiture

Avant de faire votre demande de crédit auto, simulez votre capacité d'achat automobile en ligne. En quelques clics vous pourrez calculer votre taux d'endettement, en fonction de vos charges (loyer, crédits en cours) et de vos revenus. Vous connaîtrez ainsi le montant maximum que vous pourrez emprunter pour votre véhicule. Vous pourrez enfin prendre le volant de votre nouvelle auto tout en ayant respecté votre budget.

Si vous avez plusieurs crédits en cours mais un besoin de réaliser un nouveau projet. Le rachat de crédit auto peut vous permettre de diminuer votre taux d'endettement et réduire vos mensualités. Cette opération consiste à regrouper tous vos emprunts en cours en un seul : avec une seule échéance de crédit et un seul taux.

Une mensualité de crédit auto, qu'est-ce que c'est ?

La mensualité de votre crédit auto se compose : d'une part d'intérêts qui sera déterminée par le taux du crédit, d'une part de capital et des cotisations d'assurance emprunteur le cas échéant. Vous pouvez retrouver la répartition des mensualités dans le tableau d'amortissement joint à votre offre de crédit. Vous pourrez ainsi visualiser le capital remboursé chaque mois et ce qu'il vous reste à verser.

Comment choisir son crédit auto ?

Pour choisir son offre de crédit auto, quelques éléments doivent attirer votre attention. Notamment le taux du crédit proposé par la banque et les frais liés à celui-ci.

Comparez les crédits auto pour vous financer au meilleur taux

Le bon conseil à retenir lorsque l'on souhaite acheter une nouvelle voiture à crédit est d'effectuer le comparatif des offres en ligne. Ainsi, vous mettrez les banques en concurrence et choisirez la solution bancaire la mieux positionnée. Il vous faudra pour cela comparer le TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut tous les frais directement liés au crédit auto (frais bancaires, cotisations d'assurance, intérêts, etc.). Celui-ci peut varier d'une banque à l'autre, il est donc conseillé de se baser sur celui-ci pour comparer les offres. Pour faire cette comparaison, n'hésitez pas à simuler votre crédit auto en ligne.

Quels sont les documents à fournir au moment de votre demande de crédit auto ?

Au moment de votre demande de financement auto, vous devrez fournir un certain nombre de document à l'établissement prêteur. Ces pièces justificatives pour la demande de crédit auto sont nombreuses : pièce d'identité, relevé d'identité bancaire (RIB), les 3 derniers bulletins de salaire, un justificatif de domicile, une lettre de vente pour justifier le montant, etc.

Comment fonctionne un crédit automobile ?

La réglementation autour du crédit auto protège l'emprunteur. Le crédit à la consommation dépend du Code de la consommation. L'objectif est d'encadrer cette opération engageante afin de limiter les situations de surendettement et de fragilité financière liées à l'accumulation de crédits.

La mention « un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » doit obligatoirement figurer sur chaque publicité de crédit (Loi Lagarde). En outre, l'emprunteur dispose d'un délai de rétractation de 14 jours pour son crédit auto. Par ailleurs, des garanties peuvent être exigées par la banque pour assurer le remboursement du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur (gage, nantissement, caution, etc.).

L'assurance de crédit auto, facultative mais protectrice

Au moment de la souscription d'un crédit auto, la banque peut proposer une assurance de prêt. Celle-ci a un coût pour l'emprunteur et vient s'ajouter aux intérêts. Elle est généralement facultative pour la demande de crédit auto, mais selon le montant elle peut être exigée par l'organisme prêteur. Dans la plupart des cas, l'assurance de crédit auto protège l'emprunteur en cas de décès et d'invalidité. Depuis 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir une assurance autre que la proposition de la banque. En 2014, la loi Hamon apporte même la liberté de changer d'assurance librement la première année.