Le crédit affecté auto

Le crédit affecté auto est un crédit à la consommation destiné à l'achat de votre automobile. Vous pouvez en bénéficier auprès de tout établissement financier. Ce dernier vous accorde alors le montant exact de la valeur de votre véhicule.

Fonctionnement du crédit affecté auto

Le crédit affecté auto, tout comme le prêt personnel auto, vous permet d'emprunter jusqu'à 75 000€ pour l'achat d'un véhicule.

Juridiquement, sa durée minimum est de 3 mois. Aucun plafond de durée n'est établi légalement mais d'ordinaire celle-ci culmine à 84 mois (7 ans).

Contrairement au prêt personnel auto, le crédit affecté auto est lié à l'automobile que vous désirez acquérir, c'est-à-dire que la somme empruntée est exclusivement dédiée à l'achat de votre voiture.

Les détails concernant la voiture achetée doivent donc être stipulés dans le contrat.

Ainsi, vous devrez fournir un justificatif d'achat (devis, facture, bon de commande...) afin que la banque vous délivre la somme nécessaire. Cette somme sera directement versée au vendeur.

Par ailleurs, vous êtes protégé par le droit à la consommation. Ainsi, la banque a obligation de vous présenter une offre de prêt, et vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.

Pensez à vérifier :

• que le bon de commande du vendeur précise bien que l'acquisition du véhicule est liée à la concrétisation du prêt auto ;
• dans l'offre de prêt, que le montant emprunté, le taux auto, les conditions de remboursement et le véhicule financé sont bien mentionnés.

A qui dois-je m'adresser pour obtenir un crédit affecté auto ?

Pour bénéficier d'un prêt affecté auto, vous pouvez vous adresser à votre banque ou à tout autre établissement de prêt. Il est également possible de faire appel à votre concessionnaire auto qui peut avoir un partenariat avec un organisme financier.

Avantages du prêt affecté auto

Plus sécurisant pour l'emprunteur, le crédit affecté auto permet de ne débuter le remboursement qu'à la réception de l'automobile.

Si la vente n'aboutit pas ou autres problèmes, le crédit est donc annulé. Réciproquement, si le crédit n'est pas validé, la vente est arrêtée.

Autre avantage, l'emprunt répondant à un projet défini, les taux auto seront plus attractifs que pour un prêt personnel.

Assurance de prêt affecté auto

Vous pouvez souscrire une assurance de prêt affecté auto pour éviter d'avoir des difficultés de remboursement si vous rencontrez, par exemple, un problème de santé grave vous empêchant de travailler.

Cependant rien ne vous y oblige et même si l'organisme de prêt vous propose un contrat d'assurance, vous êtes libre de ne pas l'accepter.

Par ailleurs, si vous souhaitez vous protéger, vous pouvez également souscrire un contrat auprès d'un autre assureur dont l'offre est plus avantageuse. N'hésitez pas à comparer les offres d'assurance emprunteur pour bénéficier des meilleurs tarifs.

Conditions de remboursement anticipé pour un crédit affecté auto

Vous pouvez rembourser votre prêt affecté en anticipé. Cela n'engendre pas de frais supplémentaires si la somme est inférieure à 10 000€.

Pour les sommes supérieures, les frais varient selon la durée restante de remboursement : 0.5% si elle est de moins d'un an et 1% si plus.

Le report d'échéance de prêt affecté auto

Vous pouvez demander un report d'échéance deux fois par an à votre banque, ce qui vous permet de mettre en attente vos échéances.

Cette démarche est soumise aux conditions de votre contrat et entraîne l'augmentation de la durée et du coût de votre crédit.

Les pièces à fournir pour le crédit auto affecté

Vous devez réunir :

• une photocopie de votre pièce d'identité ;
• les photocopies de vos derniers bulletins de salaire ;
• un justificatif récent de domicile ;
• un relevé d'identité bancaire (RIB) ;
• un bon de commande.

Crédit affecté auto ou prêt personnel auto, quelle différence ?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation. Il présente un avantage : pas besoin d'expliquer auprès de l'organisme de prêt les raisons de votre demande de crédit. Tous types de projets sont donc susceptibles d'être financés, dans la limite des montants fixés par le Code de la consommation (entre 200 € et 75 000 €).

Le prêt personnel constitue donc comme une solution plus souple que le crédit affecté. En revanche, ce financement présente 2 inconvénients :

• un taux d'intérêt proposé est moins intéressant ;
• vous êtes moins « protégé ». Vous devez rembourser le prêt personnel, même en cas de non-livraison du véhicule ou de défaut mécanique.

Le crédit affecté finance d'autres projets

Le crédit affecté finance une acquisition automobile le plus souvent, mais il peut être utilisé pour d'autres types de biens ou de services : réalisation de travaux, acquisition d'un bateau, d'un deux-roues, de biens d'équipement de foyer (meubles, multimédias, électroménager...).

Comme pour le crédit affecté auto, le bien ou la prestation financé(e) doit être précisé dans le contrat de crédit. L'organisme prêteur demandera un justificatif d'achat (devis, facture, bon de commande...).