Crédit auto : votre prêt en ligne avec les meilleurs taux

Crédit auto

Prêt personnel, crédit affecté, LOA : quel est le meilleur crédit auto pour financer votre véhicule ?

Pour financer votre achat automobile, différents types de crédit consommation existent. Ils dépendent du bien acheté et/ou de votre usage de la somme prêtée. Quels sont les différents modes de financements disponibles ?

1) Le crédit affecté :

Ce prêt est entièrement lié au bien qu'il finance. Dans le cas où le contrat ne se réaliserait pas, le crédit dont vous disposez est automatiquement annulé. Il est très souvent utilisé pour financer les acquisitions de véhicules.

2) Le prêt personnel :

Ce crédit est plus « libre » que le crédit affecté. La somme d'argent empruntée est versée en une seule fois et remboursée selon l'échéancier du crédit. L'emprunteur en dispose librement. Le prêt personnel peut servir à financer l'achat d'une nouvelle voiture mais aussi des loisirs, des travaux, un mariage, etc.

3) La location avec option d'achat (LOA ou leasing auto) :

Cette formule séduit de nombreux emprunteurs. Le principe ? L'emprunteur verse un loyer chaque mois pour utiliser le véhicule selon un contrat qui définit préalablement son utilisation (kilométrage, entretien, etc.). Au terme de ce contrat de LOA, l'automobiliste a la possibilité d'acheter le véhicule à sa valeur résiduelle ou de le restituer. La valeur résiduelle est la somme qu'il vous reste à payer après la déduction des loyers et de la garantie que vous avez versés. Par exemple : pour une auto dont la valeur est de 10 000 euros pour laquelle vous avez déjà payé 2 000 euros de dépôt de garantie et 4 000 euros de loyer, la valeur résiduelle sera de 4 000 euros.

4) Le crédit ballon :

Certains établissements prêteurs proposent le crédit ballon. A l'instar de la LOA, l'emprunteur a la possibilité de profiter du véhicule sans avoir à souscrire un crédit voiture classique. Il ne s'engage que sur une partie de la valeur du bien après avoir versé un apport.

Une fois le contrat terminé, il a la possibilité de l'acheter comptant, d'effectuer un crédit véhicule classique pour financer le solde à payer ou de renouveler le contrat. Cette solution est intéressante pour les conducteurs qui souhaitent changer régulièrement de véhicule.

Crédit auto : ce que vous devez connaître

Pour acquérir un véhicule, votre capacité d'achat va dépendre de :

• votre apport personnel : plus la part que vous payez avec votre épargne est importante, moins vous avez à emprunter. Mais il n'est pas forcément avantageux de débloquer de l'argent que vous avez placé et qui vous rapporte des intérêts.
• votre capacité d'emprunt : c'est le montant maximum du crédit que vous pourrez contracter. La capacité d'emprunt est évaluée par la banque selon des critères de fiabilité du remboursement par l'emprunteur. Elle est plus élevée si ses revenus sont importants et ses dépenses moyennes sont faibles (loyer, mensualités de crédit en cours, personnes à charge, etc.)
• le taux de crédit auto : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur du coût du crédit dans sa globalité, incluant les coûts liés aux intérêts du prêt (au taux nominal), ceux liés à l'assurance de crédit, et ceux liés aux frais de dossier.

Votre mensualité d'emprunt auto est la somme que vous devrez rembourser chaque mois. Elle couvre des intérêts et une partie du capital.

L'assurance emprunteur ou assurance crédit auto, bien que non obligatoire, permet de prendre en charge le remboursement du prêt auto en cas d'incident de la vie (problème de santé, incapacité de travail, etc.)

Comparez les crédits auto avec Empruntis

Pourquoi comparer les offres de crédit auto ? La réponse est simple : pour bénéficier du meilleur taux de prêt auto rapide pour votre projet ! Plus le taux de crédit est élevé plus le coût de votre emprunt voiture sera important. Empruntis compare pour vous les offres de crédit véhicule de ses partenaires bancaires et vous apporte les meilleures conditions de financement auto.

Comment comparer les crédits automobiles rapidement ? Pour effectuer la comparaison des offres de prêt automobile, il suffit de remplir quelques champs sur notre comparateur de crédit auto pas cher.

Pour cela, indiquez dans un premier temps, le type de véhicule que vous souhaitez acheter : est-ce un véhicule neuf, une de moins d'un an ou de plus de deux ans ? Quelle est la marque ? Le modèle ? Le type de motorisation ? Après ces quelques informations liées à la voiture, précisez le montant du meilleur prêt auto que vous souhaitez solliciter et la durée de ce dernier (entre 12 et 84 mois).

Dans un second temps, remplissez les éléments liés à votre situation professionnelle, vos revenus nets mensuels, votre profession et votre ancienneté par exemple.

Enfin, précisez si vous avez des crédits en cours (prêt immobilier pour votre résidence principale ou des crédits à la consommation). Vous accédez ensuite aux meilleures offres de crédit voiture ou de crédit moto du marché et bénéficiez du meilleur taux de crédit auto pour votre acquisition. La comparaison est rapide et sans engament.

Les calculettes pour simuler votre crédit auto rapidement

Empruntis vous propose par ailleurs de réaliser des simulations de crédit auto en ligne rapide afin de faire le point sur votre budget. Qu'il s'agisse du calcul de vos futures mensualités de remboursement de crédit pour auto, de votre capacité d'achat, de votre taux d'endettement ou de celui du taux annuel effectif global, vous trouverez rapidement le résultat sur Empruntis.

1) Calcul des mensualités de crédit auto :

Pour calculer vos futures mensualités de prêt automobile et savoir combien vous aurez à rembourser chaque mois, sélectionnez le Crédit auto dans le champ « Type de projet » du simulateur(ou l'option Crédit moto selon votre projet), indiquez le montant du prêt, la durée du crédit alloué en mois et le taux annuel effectif global (TAEG). Par exemple : pour un emprunt voiture de 10 000 euros sur 60 mois avec un taux de crédit véhicule de 3,36 %. Les mensualités sont alors de 181,07 euros et le coût global de ce financement de 864 euros hors assurance.

2) Simulez votre capacité d'achat :

Pour connaitre la somme que vous pouvez emprunter en vous basant sur les mensualités de votre crédit et savoir quel budget vous pourrez mettre dans votre voiture ou votre moto. Par exemple : pour un remboursement de 450 euros par mois sur 72 mois le taux de crédit auto d'occasion ou neuve est de 4,80%. Ainsi la capacité d'achat s'élève à 28 103 euros pour un montant total de crédit de 4 297 euros d'intérêts remboursés sur toute la durée.

3) Simulation du Taux annuel effectif global (TAEG) :

Vous avez un emprunt automobile et vous désirez connaître le coût véritable de votre prêt ? Cette calculette vous fournira la réponse. Détaillez le capital emprunté, la durée du crédit octroyé, le taux débiteur fixe en mois, le taux de l'assurance emprunteur si vous en avez souscrit une et les frais de dossier.

4) Réalisez le calcul de votre taux d'endettement :

Pour connaitre votre taux d'endettement saisissez vos revenus et ceux de votre co-emprunteur le cas échéant et vos autres revenus (primes, pensions, etc.), vos crédits en cours et vos charges récurrentes. Par exemple : un emprunteur gagne 2500 euros par mois sur 12 mois. Il a contracté un crédit à la consommation de 250 euros par mois et paye 500 euros de loyer par mois pour son appartement. Son taux d'endettement est alors de 32 %. En règle générale, celui-ci ne doit pas excéder 33 %.

Quels sont les taux de crédit auto pas cher ?

Retrouvez les derniers baromètres des meilleurs crédits auto sur Empruntis. Nos baromètres affichent les taux de prêt auto pratiqués selon les durées et les montants :

• durées courtes de 12 à 36 mois pour un montant compris entre 3000 et 15 000 euros, avec les taux mini et taux moyen de crédit pour voiture.
• durées longues de 48 à 72 mois pour les mêmes montants, taux mini et taux moyens.

Le crédit consommation : comment ça marche ?

Crédit affecté, prêt personnel, crédit renouvelable, tous ces crédits sont des crédits à la consommation. Encadré, le montant maximum empruntable du crédit à la consommation est plafonné à 75 000 euros.

Des guides pour comprendre le crédit auto

Le prêt personnel, la location avec option d'achat (LOA) – leasing auto, le crédit renouvelable, le crédit entre particulier, tout l'univers du crédit à la consommation auquel vous avez droit est expliqué sur Empruntis afin de vous donner les clés de la réussite de votre projet.