⏱L'essentiel en quelques mots
Le TAEA, taux annuel effectif de l’assurance vous permet d’estimer le coût de votre assurance emprunteur :
- il a été créé en 2014 par la loi Hamon
- il permet d’uniformiser les offres d’assurance pour pouvoir les comparer plus facilement
- le TAEA vous indique le véritable coût de votre assurance emprunteur, un indicateur important dans le coût total de votre crédit immobilier
- le TAEA est mentionné dans toutes les offres d’assurance de prêt immobilier.
Sommaire
Qui est à l’origine du TAEA ?
Le TAEA est à l’initiative de Benoît Hamon, à l’époque ministre délégué à l’Économie sociale et solidaire et à la consommation. Cette loi de 2014 vise à renforcer le droit des consommateurs, en facilitant la résiliation d’assurance. La création du TAEA permet à chaque emprunteur de connaître la part de l’assurance dans le coût total du crédit immobilier.
Le TAEA : à quoi ça sert ?
La mise en place du TAEA est donc relativement récente. Son objectif ? Uniformiser les propositions d'assurance emprunteur pour vous aider à mieux les comparer.
Dans un souci d'information et de clarté auprès des emprunteurs, le législateur impose aux assureurs depuis le 1er janvier 2015 (article L311-4-1 du Code de la consommation) de mentionner le TAEA dans leurs offres d'assurance crédit.
En résumé, le TAEA joue exactement le même rôle pour l'assurance emprunteur, que le taux annuel effectif global (TAEG) pour le coût du prêt immobilier (qui a remplacé le TEG) :
le TAEA indique le véritable coût de votre future assurance de prêt immobilier.
Pour mémoire, le TEG est l'indicateur se rapportant au coût global de votre crédit immobilier. Il inclut :
- le taux d'intérêt nominal,
- divers types de frais : les frais de dossier, les échéances d'assurance, les éventuelles commissions versées à un courtier, etc.
L'enjeu n'est pas anodin : l'assurance de prêt immobilier peut alourdir de manière significative votre emprunt. Il est donc important de bien comparer les offres pour faire des économies.
Deux conseils :
- Appuyez-vous sur le TAEA, c'est un indicateur fiable.
- N'hésitez pas à passer par un courtier en assurance de prêt immobilier. Vous accédez ainsi aux meilleures offres du marché.
Comment est calculé le TAEA ?
Selon le décret n°2014-1190 du 15 octobre 2014, la formule de calcul du TAEA est la suivante :
TAEA = TAEG avec assurance - TAEG hors assurance
Par exemple, pour un emprunt de 180 000 € à un taux nominal de 2% sur 25 ans (taux d'assurance : 0.50%),
- les mensualités hors assurance s'élèvent à 762,94 € par mois ;
- les primes d'assurance à 75 € ;
- les mensualités avec assurance à 837,94 € ;
- le TEAG avec assurance à 2.90% ;
- le TEAG hors assurance à 2.05% ;
- le TAEA à 0.85% (2.90 - 2.05).
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Quelles informations doit mentionner le TAEA ?
Exprimé en pourcentage, le TAEA doit figurer sur toute publicité et offre de crédit immobilier ou à la consommation. Le taux doit être accompagné :
- du coût de l'assurance de prêt immobilier en euros ;
- du coût en euros et par période (mensuelle et annuelle) ;
- du détail des garanties.
Quels sont les avantages du TAEA ?
Vous vous demandez sûrement comment comparer efficacement les offres d'assurance emprunteur pour votre crédit immobilier ? Le TAEA est justement là pour vous aider dans cette démarche. Grâce à cet indicateur, vous pouvez enfin y voir plus clair et comparer les offres en toute transparence.
Le TAEA vous permet de mieux appréhender le coût global de l'assurance sur toute la durée de votre prêt. C'est un atout précieux lorsque vous envisagez une délégation d'assurance et que vous souhaitez mettre les assureurs en concurrence.
En résumé, le TAEA est un allié de taille dans votre quête de l'assurance emprunteur la plus avantageuse. Notre comparateur d'assurances de prêt immobilier est justement conçu pour vous aider à dénicher l'offre la moins chère, à garanties égales à votre contrat actuel.
Voici un petit récapitulatif des avantages du TAEA :
|
Avantage |
Explication |
|---|---|
|
Comparaison facilitée |
Le TAEA permet de comparer le coût global des offres d'assurance |
|
Transparence des tarifs |
Le TAEA exprime clairement le coût d’une assurance |
|
Aide à la délégation d'assurance |
Le TAEA est un atout pour faire jouer la concurrence |
N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier spécialisé en assurance qui saura vous conseiller et dénicher pour vous les meilleures offres du marché.
Avant le TAEA, comment comparait-on les offres ?
Le coût de l'assurance était exprimé en taux moyen d'assurance. Problème : cet indicateur variait en fonction du mode de calcul de l'assurance :
- Avec des primes calculées sur le capital restant dû, celles-ci évoluent tous les ans ;
- Avec des primes calculées sur le capital initial, elles ne bougent pas.
A partir de là, difficile de comparer des offres proposant un calcul différent. A contrario, avec le TAEA qui propose un mode de calcul standard, il est plus facile d'évaluer les diverses propositions et de les comparer entre elles, notamment lorsque vous souhaitez changer d'assurance emprunteur, en optant pour la délégation d'assurance.
Quelle est la différence entre le TAEA et le TAEG ?
Le TAEG et le TAEA reposent tous deux sur le même principe, mais le TAEG concerne les crédits immobiliers et le TAEA l’assurance emprunteur. Le TAEG ou taux annuel effectif global, permet de calculer le coût total du crédit immobilier. C’est un outil de comparaison entre les offres pour un emprunt immobilier d’un même montant. Il varie également selon la durée du crédit immobilier.
Le TAEA ou taux annuel effectif d’assurance désigne le taux réel de l’assurance de prêt immobilier.
Dans le cas d’un crédit immobilier souscrit avec une assurance groupe, il se calcule de la façon suivante :
TAEA = TAEG avec assurance - TAEG hors assurance
Cet outil permet ainsi de connaître la part de votre assurance dans le coût total de votre prêt immobilier. Le TAEA doit toujours être accompagné des garanties souscrites dans l’assurance de prêt immobilier.
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