⏱L'essentiel en quelques mots
Les courtiers grossistes et les courtiers directs sont tous deux des intermédiaires en assurance de prêt immobilier. Le courtier direct est un intermédiaire entre le client et un organisme d’assurance, tandis que le courtier grossiste est un intermédiaire du courtier direct.
Le courtier grossiste crée et distribue des solutions d'assurance aux courtiers directs (assurant l'intermédiation entre courtiers directs et assureurs), tandis que les courtiers directs s'adressent aux particuliers qui sont leurs clients.
Les courtiers directs en assurance de prêt accompagnent donc les particuliers dans l'obtention d'une assurance emprunteur présentant les meilleures garanties au tarif le plus avantageux.
Qu’est-ce qu’un courtier grossiste ?
Tout comme le courtier direct en assurance de prêt, le courtier grossiste est enregistré au registre de l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il dispose également d’un devoir d’information et de conseil, mais il est un intermédiaire entre les compagnies d’assurance et les courtiers directs. Il n’est pas donc pas directement en lien avec les assurés. Ainsi, son rôle est de concevoir des produits d'assurance et de mettre ces solutions à disposition des courtiers directs.
Les principales missions du courtier grossiste en assurance emprunteur sont les suivantes :
- Créer des produits d’assurances de prêt uniques.
- Négocier certaines garanties auprès des organismes d’assurance afin d’obtenir des meilleurs tarifs
- Donner accès à certains organismes d’assurance spécialisés auxquels les courtiers directs ne peuvent accéder.
Il assure ainsi l'intermédiation entre les compagnie d'assurance, et les courtiers eux-mêmes.
Les principaux courtiers grossistes en France
Il existe différents courtiers grossistes en assurance de prêt en France, par exemple :
- le groupe April
- Entoria
- Alptis Assurances
- Apivia Assurances (du Groupe Macif)
- Solly Azar
- le Groupe Zéphir
- ou encore Cegema (du Groupe SwissLife).
Les relations entre courtier grossiste et courtier direct
Comme nous le disions, le courtier grossiste crée et met à disposition des courtiers directs des produits d'assurance, assurant l'intermédiation entre assureurs et courtiers. La profession est née pour combler des besoins de la part des assurés : l'une des fonctions du courtier grossiste est donc d'adapter les offres des compagnies d'assurance aux besoins des clients.
Les courtiers grossistes n'assurent pas eux-mêmes la distribution de leurs produits et ne s'adressent donc pas aux particuliers, contrairement au courtier direct. Il est en relation avec le courtier direct qui lui entre en relation avec le client final. Le courtier grossiste dispose ainsi en général d'une certaine diversité de partenaires courtiers directs qui distribuent ses produits.
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance de prêt ?
Le courtier dit direct en assurance emprunteur est comme son nom l’indique directement en contact avec un client. Il a ainsi une obligation d’information et de conseil comme tout intermédiaire en assurance, d’après la loi du 15 décembre 2005.
Son rôle est d’accompagner son client dans l’obtention de l’assurance de prêt qui présente les meilleures garanties et le meilleur tarif au regard de son projet et de son profil.
Si la décision appartient avant tout au client, les conseils du courtier lui permettent de faire son choix de manière éclairée. Le courtier en assurance de prêt accompagne son client jusqu’à la souscription et la mise en place de son contrat.
Il est possible de faire appel à lui à trois moments clés de la vie d’un crédit immobilier.
- À sa souscription : il est possible d’effectuer une délégation d’assurance, ce qu’autorise la loi Lagarde de 2010.
- Au cours de la première année du remboursement du prêt immobilier : en vertu de la Loi Hamon, il est possible de changer d’assurance de prêt n’importe quand au cours de la première année de son crédit immobilier (avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt).
- A chaque date anniversaire : la loi Bourquin vous autorise à changer d’assurance de crédit à chaque date anniversaire de la signature de l’offre de prêt, en respectant un préavis de deux mois.
Ainsi, il est possible de faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier pour chacun de ces trois cas, et dans le but de trouver le contrat au tarif le plus avantageux et les garanties les plus étendues selon son profil. Et il s’assure, bien entendu, que le nouveau contrat respecte bien l’équivalence des garanties, un critère indispensable à l’acceptation par la banque.
Courtier en assurance emprunteur : réseau physique et courtier à distance
Il existe deux types de courtiers en assurance de prêt immobilier : les réseaux physiques et les courtiers à distance. Si les premiers correspondent à un service de proximité, les courtiers à distance comme empruntis.com, partenaire des principaux acteurs du marché de l’assurance emprunteur, vous permettent d’être accompagné depuis chez vous.
Après avoir rempli un rapide formulaire, vous voyez apparaître des solutions d’assurance de prêt directement en ligne. Puis un courtier expert vous rappelle afin de vous accompagner dans le choix de la couverture sur-mesure pour vous, qui correspondra à votre profil, et répondra aux critères d’équivalence des garanties.
Si vous changez d’assurance de prêt en cours de crédit, votre courtier peut, si vous le souhaitez, s’occuper de résilier pour vous votre ancien contrat.
Les avantages de passer par un courtier en assurance de prêt immobilier
Récapitulons les principaux avantages de l’accompagnement réalisé par un courtier en assurance de prêt immobilier :
- Le courtier vous permet de trouver une assurance de prêt au meilleur tarif et avec les meilleures garanties en vous facilitant les démarches et en vous faisant gagner un temps précieux.
- Il vérifie également l’équivalence des garanties entre celles proposées par l’assurance groupe de votre banque et celle d’un autre assureur.
- Enfin, si vous souhaitez changer d’assurance de prêt au cours de votre crédit, le courtier en assurance emprunteur vous permet de résilier à votre place votre ancien contrat..
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