⏱L'essentiel en quelques mots
L'assurance emprunteur constitue une couverture essentielle lors de la souscription d’un crédit. Non obligatoire, l’assurance emprunteur est pourtant demandée systématiquement par l’établissement prêteur lors d’un prêt immobilier.
Vous ne savez pas à quoi sert une assurance emprunteur ? Voici les principales caractéristiques à connaître sur elle :
- elle couvre les risques tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité et parfois la perte d'emploi, sécurisant ainsi le remboursement du prêt pour l'emprunteur et la banque ;
- en cas de décès de l’assuré, l’assurance emprunteur permet d’éviter la transmission de dettes aux héritiers ou la saisie du bien immobilier ;
- le recours à un courtier est recommandé pour trouver la formule d’assurance emprunteur la plus adaptée à son projet et à son profil.
À quoi sert une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur joue un rôle clé dans la gestion des risques liés aux crédits. En cas de survenance d’un événement imprévu affectant la capacité financière de l'emprunteur, comme le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail et parfois la perte d'emploi, l’assurance emprunteur permet, selon les modalités du contrat, de prendre en charge :
- le remboursement des échéances du prêt ;
- ou le remboursement du capital restant dû.
Cette protection s'applique tant aux prêts immobiliers qu'aux crédits à la consommation couverts.
Comment l'assurance emprunteur est-elle utile pour l'assuré ?
Pour l'assuré, en cas de maladie, d’accident ou de décès, l’assurance emprunteur prend en charge, selon le niveau de couverture, tout ou une partie du remboursement d’un prêt. En cas de décès, l’assurance emprunteur évite ainsi de transmettre la dette aux héritiers ou la saisie du bien immobilier. D’une manière plus générale, le particulier qui souscrit un crédit ne verra pas son projet menacé par la survenue d’un problème de santé compromettant sa capacité à assurer des revenus réguliers.
La mise en place de la fiche standardisée d'information (FSI) depuis 2015 favorise la transparence et aide les emprunteurs à mieux comprendre les conditions et modalités de leur assurance de prêt, dont les garanties exigées par la banque pour garantir un prêt immobilier. Cette fiche devient indispensable lorsque vous envisagez une délégation d'assurance.
Bon à savoir
La loi Lemoine permet désormais de changer d’assurance emprunteur à tout moment. L’assuré peut donc profiter de meilleures garanties ou d’un tarif plus compétitif en cours de prêt.
Comment l'assurance emprunteur est-elle utile pour l’assureur ?
Du côté de l'assureur, l'assurance emprunteur représente un produit financier récurrent, grâce aux cotisations périodiques des assurés, permettant de gérer le risque de défaut de paiement d’un adhérent en cas de sinistre.
L'évaluation des risques à travers le questionnaire de santé (dont les conditions d’application ont été modifiées lors de l’entrée en vigueur de la loi Lemoine) et la prise en compte des critères d'équivalence de garanties établis par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), assurent à l'assureur un équilibre entre les risques pris et les primes perçues.
Le principe de l'équivalence des garanties contribue à maintenir un niveau de concurrence sain dans le secteur, poussant ainsi les assureurs à proposer des produits plus compétitifs et de meilleure qualité. De plus, cela encourage les assureurs à optimiser leur évaluation des risques et à ajuster leurs tarifs de manière plus précise.
Comment l'assurance emprunteur est-elle utile pour la banque ?
De côté de l’organisme prêteur, une assurance-crédit est un élément qui permet, comme son nom l’indique, d’assurer, au moins en partie, le bon déroulement du remboursement durant le prêt. Grâce à la couverture souscrite par l’emprunteur, la banque est moins exposée à des incidents de paiement dus à certains sinistres. La sécurité que représente cette assurance est donc de nature à rassurer l’établissement financier sur la capacité du particulier à honorer ses échéances à long terme.
Vous savez dorénavant à quoi sert une assurance emprunteur. Il s’agit d’un élément essentiel dans le domaine du crédit, apportant sécurité et tranquillité d'esprit à l'emprunteur, tout en offrant une source de revenus fiable et une gestion des risques efficace pour l'assureur.
En tant qu’assuré, il est recommandé de se faire accompagner par un courtier pour trouver la meilleure assurance emprunteur répondant précisément à vos besoins.
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