Vous avez contracté un crédit immobilier ou êtes sur le point de le faire, et la question de l'assurance de prêt immobilier se pose... Et avec elle, un cortège d'autres interrogations ! C'est pourquoi nous avons mis au point un guide de l'assurance de prêt, qui balaye l'ensemble des thématiques liées à l'assurance-crédit afin de vous informer au mieux sur ce sujet. Il vous reste une question dont vous n'avez pas trouvé la réponse dans notre guide ? Celle-ci se trouve peut-être dans nos FAQ ou Foire Aux Questions de l'assurance de prêt, autrement dit, juste ici !
Quelle assurance de prêt quand on est fonctionnaire ?
Certains organismes d'assurance de prêt immobilier proposent des contrats spécifiquement destinés aux agents de la fonction publique. Mais un fonctionnaire peut tout à fait choisir un contrat auprès d'un assureur généraliste...
Que faire en cas de refus d'assurance de prêt immobilier ?
Plusieurs raisons peuvent motiver un refus de la part de l'organisme d'assurance de prêt de couvrir un emprunteur, parmi lesquelles l'âge ou l'état de santé. Mais il existe des possibilités...
Assurance de prêt : quels sont les risques encourus en cas de fausse déclaration ?
Omettre certains détails en renseignant son profil pour obtenir une assurance de prêt n'est pas sans conséquence, que ces omissions soient volontaires ou non.
Comment trouver une assurance emprunteur « pas chère » ?
Si la banque qui octroie le prêt propose un contrat d'assurance groupe, il est toutefois possible de faire jouer la concurrence pour chercher une assurance de prêt moins chère, et voici comment...
Comment économiser sur son assurance de prêt ?
Economiser sur son assurance de prêt immobilier revient à comparer les offres du marché afin de trouver la meilleure. Un courtier en assurance-crédit peut d'ailleurs vous accompagner dans cette démarche.
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Peut-on contester un taux d'invalidité retenu pour son assurance de prêt immobilier ?
Le taux d'invalidité est fixé par un médecin indépendant et choisi par la compagnie d'assurance. Un emprunteur peut contester ce taux en faisant réaliser un second examen à ses frais.
Assurance de prêt : que faire en cas de litige ou de refus d'indemnisation ?
Lorsqu'un litige survient, il est possible de faire appel au service en charge des réclamations de l'assureur, voire de solliciter une médiation si le litige n'est pas résolu en contactant le service en question.
Comment l'assureur définit-il le taux d'invalidité ?
Le taux d'invalidité est la résultante de deux autres taux : le taux d'invalidité au sens du barème de droit commun du Concours médical, et le taux d'invalidité professionnelle, qui relève lui du barème de la compagnie d'assurances.
Assurance de prêt et arrêt maladie : comment fonctionne la prise en charge ?
Il convient de se reporter aux conditions générales de votre contrat afin de vérifier quelles garanties peuvent vous couvrir en fonction du sinistre, et de vérifier les délais de franchise et autres exclusions. Pour faire jouer une garantie, il faudra ensuite adresser un dossier complet à l'organisme d'assurance de prêt...
Remboursement anticipé du prêt immobilier : quelle incidence sur l'assurance de prêt ?
Deux cas de figure peuvent survenir qui peuvent impacter votre assurance de prêt : le remboursement anticipé partiel et le remboursement anticipé total de votre crédit immobilier. Les conséquences pour l'assurance emprunteur seront différentes selon ces deux cas...
Que faut-il savoir sur la déclaration d’état de santé d’assurance de prêt immobilier ?
Assurance de prêt immobilier : pourquoi faire jouer la concurrence ?
Le dispositif de la délégation d’assurance a évolué dans le temps. Au départ, le choix était ouvert uniquement au moment de la signature du crédit. Aujourd’hui, le changement d’assurance peut se faire à n’importe quel moment.
L'assurance emprunteur est-elle déductible ?
Les emprunteurs peuvent déduire leurs frais d’assurance de prêt immobilier des revenus fonciers. La déduction fiscale des primes d’assurance est possible dans certains cas.
A quel moment faut-il commencer à rembourser l'assurance emprunteur ?
Le paiement de l’assurance emprunteur intervient en général un mois après la date d’effet du contrat. Autrement dit, 30 jours après la signature de l’offre de crédit.
Comment faire une demande de révisions tarifaire en assurance emprunteur ?
La prime n’est pas fixe dans le temps. Il est possible de demander la révision.
Litige avec votre assurance de prêt immobilier, que faire ?
Il faut garder à l'esprit que même si l'assureur a la possibilité de refuser une indemnisation dans certaines circonstances, vous disposez tout de même de plusieurs recours en cas de divergence ou de désaccord concernant votre contrat d'assurance. Ainsi, il est envisageable de recourir à des mesures légales pour faire valoir vos droits et obtenir une indemnisation adéquate.
Quelles sont les conséquences en cas de non-paiement des primes d'assurance ?
Le paiement des cotisations d'assurance emprunteur est une étape cruciale pour éviter tout désagrément sur le crédit immobilier. Si les cotisations ne sont pas payées, l'assureur est tenu de signaler cette situation à l'organisme de crédit. Cela peut entraîner la suspension du crédit immobilier et l'exigence de rembourser le capital restant dû. Dans le cas où le crédit immobilier est remis en cause, le bien immobilier acquis grâce au prêt pourrait être perdu.
Si les conditions du contrat de crédit ne sont pas respectées, la déchéance du terme peut être prononcée, ce qui impose au débiteur de rembourser immédiatement le capital restant dû. Pour éviter tout incident, il est donc conseillé de s'assurer que les cotisations d'assurance sont réglées dans les délais impartis et de veiller à respecter les termes du contrat de crédit.
Les courtiers grossistes et les courtiers directs jouent tous deux un rôle clé dans l'intermédiation en assurance de prêt immobilier. Les courtiers directs agissent comme des intermédiaires entre les clients et les organismes d'assurance, tandis que les courtiers grossistes sont des intermédiaires pour les courtiers directs.
Pourquoi passer par Empruntis pour mon assurance de prêt immobilier ?
La loi Lemoine vous permet de choisir librement votre assureur pour votre assurance emprunteur. Empruntis, en tant que courtier en crédit et assurance emprunteur, travaille avec les principaux acteurs du marché de l'assurance de prêt pour vous aider à trouver la meilleure offre d'assurance adaptée à vos besoins.
Quelle est l'utilité d'une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est essentielle pour gérer les risques associés aux prêts. En présence d’un événement inattendu qui compromet la stabilité financière de l’emprunteur, tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail ou parfois le chômage, l’assurance emprunteur, en fonction des termes du contrat, assure :
- le paiement des versements du prêt ;
- ou le remboursement du capital restant dû.
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