Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée	Tendance	Taux min	Taux du marché	Taux max
7 ans		3,00%	3,65%	4,99%
10 ans		3,15%	3,65%	4,99%
15 ans		3,35%	3,80%	4,99%
20 ans		3,50%	3,90%	5,00%
25 ans		3,60%	4,00%	5,18%

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 03-05-2024

En ce mois de mai, les taux de crédit immobilier semblent s’inscrire sur la même tendance que celle constatée en avril puisque les barèmes stagnent pour la majorité. Les ponts de mai sont en partie en cause car ils ne favorisent pas la réception de nouveaux barèmes. Toutefois, ce qui explique le ralentissement de la baisse c’est surtout le maintient du coût de l’argent qui réduit considérablement les marges de manœuvre des banques. Ainsi, la grande majorité des taux stagnent. Quelques banques procèdent à des baisse de 10 à 25 points de base. Et fait rare ce mois-ci, deux hausses marginales sont constatées. Les premiers mouvements à la hausse jamais constatés depuis de le début de l’année !

Ainsi, en ce mois de mai, les taux de crédit immobilier moyens s’établissent à 3,80 % sur 15 ans et 3,90 % sur 20 ans.

Zoom sur les taux de prêt immobilier de mai 2024

Pour découvrir l'évolution des taux de prêt immobilier dans le détail, voici une comparaison des taux moyens et mini, des mois d'avril et de mai. Les variations sont exprimées en points de base (pdb).

Les taux moyens

La grande majorité des taux moyens baisse de 5 à 15 points de base. La durée la plus courte n'enregistre aucun changement depuis avril. Son taux moyen stagne ainsi à 3,65 %. Tandis que le taux moyen sur la durée la plus souscrite (20 ans) s'éloigne davantage de la barre symbolique des 4 % et s'établit à 3,90 %. 

Taux moyens mai 2024

Durée d’emprunt	Taux du marché en mai 2024	Progression (en pdb) par rapport à avril 2024
7 ans	3,65 %	stable
10 ans	3,65 %	- 10 pdb
15 ans	3,80 %	- 5 pdb
20 ans	3,90 %	- 5 pdb
25 ans	4,00 %	- 15 pdb

Les meilleurs taux

Les taux mini reculent pour toutes les durées d'emprunt. Les hausses les plus faibles (5 points de base) sont constatées sur les crédits souscrits sur 10, 15 et 20 ans.

Les meilleurs taux mai 2024

Durée d’emprunt	Meilleur taux en mai 2024	Progression (en pdb) par rapport à avril 2024
7 ans	3,00 %	- 10 pdb
10 ans	3,15 %	- 5 pdb
15 ans	3,35 %	- 5 pdb
20 ans	3,50 %	- 5 pdb
25 ans	3,60 %	- 15 pdb

L’analyse du mois 👩‍🏫 

Malgré les quelques mouvements de taux constatés, la tendance générale est toujours à la stagnation. Toutefois, les banques manifestent toujours leur souhait d'attirer de nouveaux clients, certaines concèdent même de belles décotes, au cas par cas.

Le conseil 💡

Le contexte est donc propice aux porteurs de projet mature qui souhaiteraient se lancer ! En effet, si votre dossier est solide, vous pourriez avoir de belles surprises !

Mais pour séduire la banque, vous devez présenter des comptes sains ainsi qu'une épargne couvrant a minima les frais de notaire et de garantie (généralement 10 % du montant de l'opération). Un courtier spécialisé en crédit immobilier peut vous aider à optimiser votre dossier pour répondre aux critères d'octroi des banques. Cet expert saura également négocier au mieux le meilleur taux, ainsi que les meilleures conditions d'octroi.

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

• le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
• la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
• la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
• la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2024 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

• votre calcul de capacité d'emprunt ;
• votre calcul de mensualités ;
• votre calcul de TAEG ;
• votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

• Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
• Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
• Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

• le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
• le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
• les frais de gestion du dossier ;
• les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

• les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
• les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
• les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

• le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
• le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
• le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
• le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
• le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
• le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
• le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.