Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Un crédit peut-il être accepté puis refusé ?

L'essentiel en quelques mots

Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier, il est possible d’obtenir un accord de principe de la banque, puis de voir son prêt finalement refusé.

  • La raison principale de ce refus postérieur est un dossier présentant des garanties insuffisantes pour la banque : revenus irréguliers, un taux d’endettement trop important, un montant trop élevé au regard des ressources, etc.
  • Pour éviter d’avoir un crédit accepté puis refusé, il y a certaines techniques pour optimiser votre dossier de demande de prêt, comme vérifier au préalable sa capacité d’emprunt ou comparer les différentes offres de prêt pour choisir l’organisme le plus adapté à son profil.
  • Bien remplir tous les documents de l’offre de prêt et fournir toutes les pièces justificatives demandées est aussi indispensable pour éviter de voir son crédit accepté puis refusé.
  • Si votre crédit immobilier a été refusé, il existe des alternatives que vous pouvez explorer.
crédit accepté puis refusé
Un crédit peut-il être accepté puis refusé ?

Pourquoi un crédit immobilier peut-il être accepté puis refusé ?

Lorsque vous faites une demande de crédit immobilier, vous remplissez généralement au préalable un questionnaire permettant d’avoir un accord de principe. Une fois le dossier présenté, celui-ci peut être finalement retoqué par la banque.

L’accord de principe n’engage absolument pas la banque dans l’acceptation finale de votre dossier : il permet surtout de valider la faisabilité du crédit aux conditions demandées.
Le prêt n’est définitivement octroyé qu’une fois certaines démarches accomplies :

Une fois le contrat de prêt signé par l’emprunteur, il faut encore attendre l’expiration du délai de rétractation pour que le crédit soit officiellement accepté et irréfutable.
Un crédit immobilier peut être accepté par principe puis refusé pour plusieurs raisons :

Parfois, la banque peut aussi juger qu’un autre type de crédit pourrait mieux convenir au projet (par exemple un prêt relais au lieu d’un prêt amortissable).

Que faire pour optimiser son dossier ?

Pour éviter de voir votre demande de prêt acceptée puis refusée par la banque, vous avez tout intérêt à optimiser votre dossier. Pour cela, vous devez donner des garanties suffisantes sur votre capacité à rembourser l’emprunt.

Il est nécessaire de soigner son profil emprunteur à travers plusieurs critères :

Comment éviter d’avoir un crédit accepté puis refusé ?

Soigner son profil emprunteur est une chose, mais il ne suffit pas pour éviter de voir son prêt accepté puis refusé. L’octroi d’un crédit se fait à l’issue d’une procédure administrative qu’il faut respecter :

Avant de proposer votre dossier à un organisme, il est conseillé de faire plusieurs simulations et de comparer les offres. Vous pourrez ainsi savoir quel établissement est le plus intéressant au regard de votre projet.

Le crédit immobilier a été refusé, que faire ?

Sachez que la loi n’oblige pas les organismes de prêt à justifier le refus d’octroyer un crédit. Si votre dossier est refusé, vous pouvez néanmoins tenter de demander la raison à votre conseiller.

En fonction de son retour, vous aurez alors la possibilité de revoir votre dossier, pour corriger certains aspects. S’il s’agit de problèmes de forme (signature manquante, coquille dans l’orthographe, etc.), ces problèmes peuvent se régler rapidement.
S’il s’agit d’une demande inadéquate en regard de vos capacités financières, vous pouvez tenter de revoir votre dossier en sollicitant un montant moins élevé ou en faisant appel à des prêts aidés (prêt à taux zéro, prêt employeur…).

Si le refus est dû à des incidents de paiement ou à une mauvaise gestion de vos finances, il est préférable de vous tourner vers un organisme de crédit spécialisé dans ce type de risque. Dans l’éventualité où vous avez déjà des prêts en cours, vous pouvez également solliciter un rachat de crédits ou un regroupement afin de diminuer les charges et donner un nouveau souffle à vos finances.

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