Taux immobilier actuel 2024

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de crédits immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Avant d'effectuer une simulation de prêt immobilier, vous vous demandez s'il existe une différence à emprunter en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée. Après avoir comparé les offres de crédit, il ne vous restera plus qu'à trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour un projet immobilier 100 % optimisé.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 22-10-2024

La situation des taux immobiliers en cette mi-octobre se résume en deux mots : assez calme… Nos partenaires bancaires nous ont transmis peu de barèmes, et ceux que nous avons reçus témoignent de légères baisses de l’ordre de 5 ou 10 points de base, plus rarement 15.

Si l’ambiance est à la stabilisation des taux de crédit immobilier, nous pouvons néanmoins nous demander si la baisse de 0,25 point annoncée par la BCE impactera les taux nationaux de novembre prochain. Pour l’heure, les conditions demeurent favorables aux emprunteurs !

Résumé de la situation sur notre baromètre régional : sur les 130 taux immobiliers disponibles (5 durées, 13 régions, taux moyens et mini) :

• 73 taux immobiliers sont orientés à la baisse : 48 taux de prêt immobilier baissent de 6 ou 5 points de base (pdb), 19 taux sont en diminution de 10 pdb et 6 taux baissent de 15 pdb ;
• 57 taux demeurent inchangés.
• les mouvements s’observent surtout sur les taux de crédit immobiliers moyens. Les meilleurs taux restent en majorité stables (43 d’entre eux), les 22 restants sont en baisse de 5 pdb ou moins.

Zoom sur les taux immobiliers

Le taux de crédit immobilier moyen sur 25 ans affiche entre 3,55 % et 3,70 % selon les régions ! Le meilleur taux est stable à 3,40 %, partout en France. Sur les taux moyens, notre baromètre fait apparaître une baisse de 5 à 15 pdb, la baisse la plus forte se trouvant dans les Pays de la Loire.

Taux immobiliers d'octobre en régions

Région	Taux moyen sur 25 ans	Meilleur taux sur 25 ans
Auvergne Rhône Alpes	3,65 % (-5 pdb)	3,40 (stable)
Bourgogne Franche Comté	3,55 % (- 10 pdb)	3,40 % (stable)
Bretagne	3,55 % (- 10 pdb)	3,40 % (stable)
Centre-Val-de Loire	3,60 % (- 5 pdb)	3,40 % (stable)
Corse	3,60 % (- 5 pdb)	3,40 % (stable)
Grand Est	3,60 % (- 5 pdb)	3,40 % (stable)
Hauts-de-France	3,65 % (- 5 pdb)	3,40 % (stable)
Ile-de-France	3,70 % (stable)	3,40 % (stable)
Normandie	3,60 % (- 10 pdb)	3,40 % (stable)
Nouvelle- Aquitaine	3,55 % (- 10 pdb)	3,37 % (- 3 pdb)
Occitanie	3,60 % (- 10 pdb)	3,40 % (stable)
Pays de la Loire	3,55 % (- 10 pdb)	3,40 % (stable)
PACA	3,70 % (stable)	3,40 % (stable)

A noter que sur 20 ans, la situation est à peu près la même ! Le meilleur taux affiche partout 3,40 % et reste stable par rapport à la mi-septembre, quand le taux moyen oscille entre 3,50 et 3,55 %, globalement en baisse de 5 ou 10 pdb, voire stable dans certaines régions.

L’analyse du mois

Les baisses de taux immobiliers sont plus discrètes, mais elles demeurent ! Surtout en ce qui concerne les valeurs du marché. Du côté des meilleurs taux, c’est plus calme.

Sous ce ciel paisible, les conditions demeurent avantageuses pour les emprunteurs : en effet, les décotes restent légion, et loin d’être symboliques : jusqu’à 60 points de base !

En effet, les banques n’ont, en grande majorité, pas atteint leurs objectifs pour 2024… Pas question de rater l’entrée dans le premier trimestre de 2025 : elles se montrent donc attractives, à la fois pour séduire, et pour donner le ton.

Négociation des taux immobiliers, durées d’emprunt allongées… Les banques font tout pour attirer les emprunteurs, les primo-accédants en particulier. Pour ce public, les récentes annonces concernant le prêt à taux zéro dans le neuf en zone détendue devraient aussi améliorer les conditions d’emprunt, si elles venaient à se concrétiser.

A noter enfin, une bizarrerie que l’on aura pu noter sur le taux d’usure publié début octobre :

• pour les prêts de 10 à 20 ans, celui-ci affiche 6,03 % ;
• mais pour les prêts de 20 ans et plus, il affiche 5,85 %, et est donc plus bas…

La raison est à chercher dans la politique des banques, ces derniers mois : la durée d’emprunt s’étant globalement allongée pour accroître la capacité d’emprunt des particuliers, elles ont logiquement orienté leurs baisses de taux vers les durées d’emprunt les plus longues (25 ans). L’impact se retrouve logiquement quelques semaines plus tard, sur le taux d’usure.

Le conseil du mois

La période est toujours propice à tous ceux qui ont projet à concrétiser ! Le contexte de guerre des taux, avec des banques qui pratiquent de fortes décotes et se montrent attirantes pour les primo-accédants, est assez clair.

Il est donc conseillé de faire jouer la concurrence pour trouver l’établissement bancaire qui vous proposera les meilleures conditions, et le meilleur taux. L’accompagnement d’un courtier s’avère alors des plus utiles pour dénicher la meilleure offre !

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2024 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2024 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2024 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2024 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2024 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2024.

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance prêt immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.